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2024最强「信用卡」申请攻略!瞄准这些就行了

什么值得买 什么值得买 2024-04-26
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刚刚过去的2023年,于卡圈而言,坏消息不断:神卡陨落,福利缩水,充斥着各类“温暖升级”。手中的当红卡片也许仅仅只过了一年半载,便已风光不再。
在这种情况下,很多值友都会寻求站内大佬的帮助,并且想要知道现在到底还是不适合「玩信用卡
不过,按照「什么值得买App」创作者「帅帅说卡」的话来说,不管信用卡的权益和福利如何缩水,在任何情况下都比用借记卡消费划算,只要积分和免息期还在,信用卡仍将是消费支付的首选。此外,在我们昨天的推送当中,也介绍了广大值友对于「玩信用卡」的理解,详情速戳:《0元入住希尔顿,值友把「信用卡」玩出了花!而2024年,依然有着很多值得申请的「好卡」。


Tips:

汇总表格先行奉上,涉及的卡片我们下文具体分析。当然,文章篇幅有限,仅会列出大家熟知的银行所发出的信用卡,更多的信用卡信息请点击“阅读原文”进行了解~



农业银行


1、金穗悠游世界信用卡

推荐指数:★★

申请难度:★

年费:首年免年费,消费5次免次年年费。

权益:万事达权益。

点评:银联、万事达双标,农行的入门级信用卡,申请难度低。可参与农行信用卡经典的“会员日”活动,万事达双标卡的返现名额相对于Visa双标卡更为充裕。去年11月,万事达正式获批进入中国市场,未来万事达卡的活动会越来越多。


2、悠然悦白金卡

推荐指数:★★★

申请难度:★★

年费:首年免年费,消费满3万元免次年年费。

权益

1元享2次机场或4次高铁贵宾厅;

专家预约挂号和全程陪同就诊服务,3次/年;

网点贵宾权益。

点评农行中端小白金信用卡。去年9月,农行调整信用卡积分兑换航司里程比例,高端卡25:1,非高端卡40:1。悠然悦白被划拨至“高端卡”,购买农行信用卡5倍积分权益后,相当于5:1累积航司里程。


3、车主白金信用卡尊享版

推荐指数:★★★

申请难度:★★

年费:首年免年费,消费满3万元免次年年费。

权益

1元洗车,12次/年;

1元代驾,6次/年;

道路救援,6次/年;

新户礼:250元加油金、50元加油金+6次洗车、12次洗车(三选一)。

点评:在年费方面,车主白尊享版和悠然悦白一致,区别只在于权益。两者其实很好选:有出行龙腾需求,选择悠然悦白;车主,有洗车、代驾需求,选择车主白尊享版。没有农行其它高端卡的情况下,两张卡择其一即可。要提醒的是:农行车主卡有尊享和优享两个版本,只有尊享版才能25:1(叠加5倍积分后5:1)兑换里程。


4、尊然白金信用卡(精粹版)

推荐指数:★★★★★

申请难度:★★★★

年费:880元/年。5万积分抵扣或消费满30次免次年年费。

权益:

无限次机场CIP服务,部分机场可带1人;

专家预约挂号和全程陪同就诊服务,3次/年;

无限次道路救援服务;

消费达标赠送酒店优惠价入住权益。

点评:全网持有年费压力最小的大白金卡信用卡。其亮点是全年无限次的机场CIP服务,部分机场可免费携带1位嘉宾。缺点是申请门槛较高,需要满足日均50万元以上资产或优质单位或年收入达标。如符合条件,则精粹白是很值得拿下的卡片。另外,农行的航司联名白金卡,例如南航白、东航白等,权益与精粹白基本一致,区别在于可累积航司里程

农行信用卡玩法小结:刚扣执行较严,建议在持卡行数6行内完成申请。普通用户建议持有入门级万事达双标/Visa双标/银联信用卡,即可参与绝大多数的农行信用卡活动。有里程需求,则可以考虑悠然悦白/车主白尊享版二选一。资质优秀,自然是一步到位拿下精粹白最佳。



建设银行


1、龙卡正青春信用卡

推荐指数:★★★

申请难度:★

年费:消费10笔免当年年费。

权益

绑定云闪付单笔消费满20元随机立减(日限1次)。

点评去年下半年推出的新卡,云闪付单笔消费满20元可以随机立减。可不是大家想象中的减几分,而是少则几毛,多则几元,优惠力度还是不错的。算是建行入门卡中福利最大的卡片。

其实入门级值得推荐的卡片还有建行生活卡,但进入到24年之后,福利明显缩水,是否还值得持有,需要观望。如果活动续期,建行生活卡妥妥也是一张好卡,基本可以承包你一年的外卖、观影优惠。


2、龙卡家庭挚爱信用卡

推荐指数:★★★

申请难度:★★

年费:580元,15万综合积分兑换当年年费。

权益

接送机:2次/年

50公里代驾:6次/年

绿色就医通道:6次/年

延误险:4小时赔付200元(需购票)

点评:建行中端白金卡,俗称“小山白”。其亮点是“50公里代驾”,非常良心,因为一般信用卡的代驾权益,基本都只限20公里。今年建行的5倍积分“刷刷乐”下线,累积积分兑换年费有难度。但如果权益刚需,支付580元刚性年费亦可接受。


3、龙卡尊享白金卡

推荐指数:★★★★

申请难度:★★★

年费:1800元,40万综合积分兑换当年年费。一张附属卡免年费。

权益

无限次自营机场&高铁贵宾厅;

PP贵宾厅,5次/年;

优惠价预订高端酒店(398元+1000积分或998元+1000积分),1次/年;

接送机/站:3次/年,消费达标可加赠1次;

50公里代驾:6次/年;

挂号导诊:6次/年;

无限次道路救援;

延误险:4小时赔付1000元(无需购票);

公共交通意外险:最高赔付2000万。

点评:建行当家花旦“大山白”。今年相较之前权益有所削减,尤其是主打的酒店权益削减明显。虽“神卡”名号不再,但整体仍不失为一张好卡。亮点是一张附属卡免年费,且部分权益独立于主卡,可单独享受。同样的,由于5倍积分“刷刷乐”下线,累积积分的难度较大,故不太适合初入卡圈的小白持有。

建行信用卡玩法小结:今年开始,建行卡片的玩法有了较大的改变。主要是高端卡部分,因为“刷刷乐”的5倍积分活动下线,导致积分获取困难,用于兑换高端卡年费有难度。目前快速累积积分的方法还剩“星级多倍积分”和短期积分活动。前者需要存放资产刷星,且玩法较为复杂,不太适合新手;后者只能随缘,看建行后续是否给力。

因此,目前帅帅建议普通小伙伴持有建行青春卡或生活卡就够,没有年费压力,是比较不错的“火种卡”。消费较多,或者愿意花精力去参与建行“星级多倍积分”活动,则可以考虑申请家庭挚爱卡或大山白。另外,如果有境外消费需求,建行Muse也是一张好卡,可以考虑拿下。



工商银行


1、超惠真金卡

推荐指数:★★

申请难度:★

年费:年消费5笔或累计满5000元即免当年年费。

权益

分期折扣;

银联卡组织权益。

点评:工行小白金信用卡。24年工行已限制小白金信用卡获取“出行权益”,至此超惠真金卡的“大白金”光环已不再,回归到一张几乎无任何权益的小白金信用卡。剩下的,也唯有卡面漂亮这一个亮点了。不过作为一张没有持卡压力的小白金,用来参加工行的用卡活动也挺好。


2、工银爱车plus金卡

推荐指数:★★★★★

申请难度:★

年费:刚性200元/年。

权益

周末加油20%返现。

点评:每周末(周六和周日)前往全国超5万家汽车类商户刷卡消费,有机会获得20%返现优惠,每周最高返现30元,每月最高返现150元。

加油20%返现,就是8折加油,一年52周,合计可返现30*52=1560元。其实折扣不仅仅限于加油,也可以用于洗车,维修等,甚至可以在油站小超市购物享受折扣,唯一的条件就是用工行的pos机结算。此卡应该算是24年最值得持有的车主类信用卡之一。



3、特殊年费大白金

推荐指数:★★★★申请难度:★★★★年费:2000元/年,消费15笔免年费。权益 根据工银信用卡会员等级,可获得相应出行权益,包括机场贵宾厅(龙腾)、CIP、接送机等点评:工行普通大白金信用卡,年费2000元,需要年消费20万元才可免年费,这对于普通持卡人来说难度很大。而“特殊年费大白金卡”则要容易得多,只需消费15笔即可免年费。而在卡片权益上,和普通大白金卡并无区别。这类卡片包括:奋斗专属白金卡、科创白金卡、医护白金卡、教师白金卡、北京国贸香格里拉白金卡、上海环球白金卡、南方电网白金卡等。工行信用卡玩法小结:工行出台了24年黑金卡、白金卡的权益细则,使得小白金和大白金卡的权益至此泾渭分明。不想有年费压力,就持有任意小白金或其它金普卡;消费多,则可以考虑持有大白金信用卡。当然,如果你符合办理“特殊年费大白金卡”的条件,那还是很值得拿下的。

中国银行


1、数字白金信用卡

推荐指数:★★

申请难度:★

年费:首年免年费,消费12笔免次年年费。

权益

每月3笔199元领电子券;

3倍积分,月最高奖励2万分;

新户快捷支付首刷送150元立减金。

点评:中行入门级白金卡。亮点是每月3笔199元可领取电子礼券,包括电子会员、喜茶/星巴克/肯德基等代金券、京东E卡/唯品会/天猫超市等充值卡。适合参加中行活动使用。


2、爱驾汽车卡

推荐指数:★★★

申请难度:★

年费:首年免年费,消费12笔免次年年费。

权益

每月加油或充电满500元,次月领50元立减金;

每月银联渠道单笔消费满10元,次月领1次免费洗车;

3倍积分,月最高奖励2万分;

新户快捷支付首刷送150元立减金。

点评:有加油&充电优惠,有免费洗车,虽然优惠力度不是特别大,但也算是一张不错的车主卡。目前优惠活动续期到24年4月30日。

中行信用卡玩法小结:在“四大”中,中行信用卡目前的存在感是最低的。中低端卡权益平平,且同质化严重。高端卡的性价比也是惨不忍睹,故全面缺席本次推荐。如果你确实想要一张中行的信用卡,现阶段持有一张免年费的小白金卡足够。



交通银行


1、银联优逸白金信用卡

推荐指数:★★★

申请难度:★

年费:首年免年费,消费6笔免次年年费。

权益

境外机场贵宾厅,3次/年;

积分可兑换境外贵宾厅或代驾;

网点VIP。

点评:为数不多的免年费且赠送境外机场贵宾厅权益的卡片。3次权益如果不够用,还可用5万积分兑换次数。此卡适合日常消费或参与交行用卡活动。


2、东方航空银联金卡

推荐指数:★★★

申请难度:★

年费:首年免年费,消费6笔免次年年费。

权益

消费12:1累积东航里程。

点评:交行东航金这个累积里程的比例,属于普普通通。胜在网付渠道有分,适合日常无脑刷。自从去年交行积分兑换里程比例温暖之后,对于有东航里程需求的小伙伴而言,东航金比交行别的卡片更适合作为主刷卡。


3、运通怡然白金卡

推荐指数:★★★★

申请难度:★★

年费:998元/年,可用10万积分抵扣年费。

权益

交行自营沃德贵宾厅,6次/年;

龙腾全球机场贵宾厅,6次/年;

航班延误险,单次最高1000元;

权益二选一

高端运动:泳健/瑜伽,12次(每次22元);

9次普通衣物洗护+1次高端衣物洗护;

分行VIP通道

点评:怡然白绝对是一张被低估的大白金卡,是帅帅认为交行目前最值得申请的卡片。可申请3张附属卡,同样有6点龙腾+6点沃德贵宾厅。一主三副,只需缴纳一份年费,性价比超高。年费10万积分抵扣,或则索性硬刚,不算其它权益,998元满足全家人的出行贵宾厅需求,不亏。

对比下交行经典大白“白麒麟”的权益,怡然白只少了6次酒后代驾,其他方面几乎一致。这就很好选了,代驾是刚需,选白麒麟,反之怡然白。这道题也可以这样理解:你愿不愿意用15万交行积分,去换6次酒后代驾?

交行信用卡玩法小结:去年交行调整信用卡积分兑换里程的比例,直接导致交行“里程玩法”失效。简单来说,就是交行的信用卡不再适合里程玩家持有(东航联名卡除外)。那么剩下的选项就两个了:要么一张免年费小白金日常消费参与活动;要么大白金享受权益。前者优逸白,后者就怡然白吧。



广发银行


1、鼎极白金卡

推荐指数:★★★★

申请难度:★

年费:首年免,消费48次免次年,或绑定第三方支付12个月免次年年费。

权益

无限次广发自营机场、高铁贵宾厅(需预约);

1点龙腾;

消费2倍积分;

搭配Visa卡组织顶级无限卡。

点评:成本最低的无限次机场/高铁贵宾厅权益卡。虽然从去年年底开始,贵宾厅采用预约制,有名额限制,但提前几天预约问题不大。毕竟咱们机票和高铁票通常也是提前几天购买的,顺手一约,不影响权益使用。同时鼎极卡还配发全网唯一免年费的Visa卡组织顶级无限卡(申请时记得一定要勾选),可以参与几乎全部的Visa卡组织活动。


2、多利白金卡

推荐指数:★★★★★

申请难度:★

年费:首年免年费,消费12笔及以上或连续12个月绑定第三方支付(微信/支付宝/京东支付/云闪付任一)免次年年费。

权益

美团、星巴克、滴滴、奈雪等消费,10%返现;

支付宝/微信消费,1%返现;

月返现100元,年返现1200元。

点评:目前最强的返现类信用卡。曾经玩信用卡消费返现,1%返现已属良心。而多利卡一上线,直接打出了10%的口号,石破天惊!这10%返现有坑吗?没坑,实打实的撒钱。否则“美团玩法”也不会如此持久。难能可贵的是,多利卡自21年上线以来,从未温暖,反而还在升级。


3、真情星钻白金卡

推荐指数:★★★★

申请难度:★

年费:首年免年费,消费12笔及以上或连续12个月绑定第三方支付(微信/支付宝/京东支付任一)免次年年费。

权益

京东、拼多多、唯品会消费8倍积分。

点评:累积广发信用卡积分的利器。非常适合在以上三个渠道消费较多的小伙伴持有。在8倍积分加持下,搭配鼎极卡,可实现5:1兑换航司里程(年上限2万里程,可通过人工客服兑换)。在累积里程比例方面,和农行高端卡同属第一梯队。


4、广发车主金卡

推荐指数:★★★

申请难度:★

年费:首年免年费,消费6笔免次年年费。

权益

加油享10%返现;

首周周五享10%加油返现;

加油5倍积分;

消费达标赠送洗车,12次/年;

首申赠一年期100公里道路救援。

点评:车主卡中的佼佼者,加油10%+10%返现,相当于8折加油,一年最高可返1200元。唯一的缺点是有非加油类消费的门槛,达标后才能享受加油返现。但广发的车卡,对于老玩家来说,能将其玩成返现卡,因为其判定返现的标准是看交易描述中的关键字。同理,广发华为卡车主版也是如此,两张卡双持,一年可获得1200+1200,2400元返现。

广发信用卡玩法小结:终于写到广发了。如果要评价目前哪家银行的信用卡最好玩,福利最多,那帅帅心目中的答案一定是广发!在卡圈寒冬中,广发的信用卡能保持核心权益不变已非常难得,更可贵的是还能在此基础上推陈出新。这种逆流而上的精神,必须要点赞。

限于篇幅原因,帅帅只能推荐几张代表性的卡片。实际上广发的好卡还有不少,例如《奕驾白》、玩里程小伙伴最爱的Safari、航司臻享白等等。



招商银行


1、自由人生白金卡

推荐指数:★★★

申请难度:★★

年费:800元/年。首年免年费,消费满8万元免次年年费。

权益

199积分起兑换文娱会员月卡,月1次;

1999积分兑换双人观影礼遇,月1次;

抽取账单分期手续费优惠券,月1次;

199积分起兑换运动会员月卡,月1次;

999积分兑换口腔护理礼遇,活动期内4次;

7000积分兑换健康体检礼遇,活动期内2次;

6000积分兑换爱车礼包礼遇,活动期内2次;

3000积分兑换机场贵宾礼遇,活动期内2次;

299元兑换鲜花礼遇,月1次;

199积分兑换网购退货运费险,月1次。

点评:招行的自由人生白金卡(鸟白),在招行的信用卡体系中的地位一直有点尴尬。经典白,太难批;百夫长钻石卡又有刚性年费。于是,申请鸟白就成了拿不下经典白情况下的无奈之举。好在“取现大法”仍旧有用,年费易解决基本不用担心,算是唯一的优势。去年末上新了一款粉色卡板,应该挺讨女生喜欢。


2、经典白金卡

推荐指数:★★★★★

申请难度:★★★★

年费:3600元/年,1万永久积分抵扣主卡年费,5000永久积分抵扣附属卡年费。

权益

6次招行自营机场贵宾厅,可扣点带人;

1次洁牙;

1次健康体检或2次中医问诊;

6次“300精选酒店”贵宾价预定;

12次高尔夫练习场;

延误险:3-5小时定额600元,6小时及以上赔机票款,最高2000元;

1500万航空意外险。

点评:全靠同行衬托,经典白在其它银行一众大白金卡纷纷温暖的前提下,性价比越来越高。权益已经好多年没有变过了,当然这也和其高申请难度有关,贵宾厅、酒店、洁牙、体检、运动权益一应俱全。年费也比较容易解决,生日当天参与10倍积分活动以及“微信支付10倍积分活动”,分别在支付宝和微信消费22240元+20000元,可获得2万永久积分,能够兑换经典白2年年费。


民生银行


1、京东plus联名卡

推荐指数:★★★

申请难度:★

年费:首年免年费,消费18笔或5万元免次年年费。

权益

新户消费一笔98元获赠京东plus会员一年,消费达标再赠4年;

老户支付98元获赠京东plus会员一年,消费达标再赠4年;

电商平台购物立减。

点评:这张卡的主打权益就是5年京东Plus会员,京东购物较多的小伙伴可上。同时该卡还是银联无界卡,可参与“银联无界卡数字礼遇”活动,获得各类音视频会员和票券。


2、中国石油联名加油信用卡

推荐指数:★★★

申请难度:★

年费:首年免年费,消费18笔或5万元免次年年费。

权益

中石油加油满200元立减25元,2次/月;

积分兑换免费洗车。

点评:信用卡、油卡一体卡。既能当普通信用卡使用,也能当加油卡插入加油机使用。中石油加油满200-25,相当于8.75折优惠。还算不错。


3、百夫长白金卡

推荐指数:★★★★

申请难度:★★★

年费:3600元/年,新户且有老户邀请,首年可享受7折年费。首张附属卡免年费。

权益“积点”制,主卡赠送1800积点,附属卡赠送900积点,可自由兑换下列权益:

机场贵宾厅(VIP全套出港)300积点起/次;

快速安检80积点/次;

机场贵宾55积点/次;

以上服务可扣积点带1人。同时主副卡皆有免费无限次PP贵宾厅权益。

高铁贵宾厅60积点/次;

高铁贵宾厅(全流程)100积点/次;

游泳、健身、滑冰、羽毛球70-105积点/次;

高尔夫练习场60积点/次;

高尔夫18洞正式场500-1500积点/次;

全面体检套餐220积点/次;

高端体检套餐575积点/次;

专享筛查200积点/项目;

洗牙100积点/次;

全年家庭医生100积点/套;

专家挂号(含挂号费)275积点/次;

航班延误险2小时最高赔付1000元机票款,4小时最高赔付2000元机票款;

航空意外险1000万,交通意外险100万;

无限次道路救援。

点评:全金属卡,质感拉满。在国内四张百夫长白金信用卡中,是目前性价比最高的一张。第一张附属卡免年费,且和主卡都有无限次PP贵宾厅权益。主副卡合计每年赠送2700积点,足够满足日常出行权益所需。

民生银行信用卡玩法小结:民生的信用卡,从顶流到默默无闻,只花了几年的时间。别家银行再拉胯,但总有一到两张“门面卡”。民生呢?现在大部分小伙伴估计都无法在第一时间说出民生有啥好卡吧,存在感实在太低了。

不过民生信用卡的“餐饮5折”活动还是蛮香的,帅帅经常用。所以对于普通小伙伴,帅帅觉得持有一张类似京东联名卡这样的小白金,薅薅羊毛,享受一下餐饮优惠就足够了。


写在最后其实,每年的信用卡,玩法都是多种多样的,虽然卡类众多,但是也要针对自己的实际情况,选择最适合自己的那一张哦~

当然,如果你对于信用卡也有很多心得,欢迎在评论区大家讨论。也可点击“阅读原文”了解更多内容!


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