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银行消费贷“内卷”花样多

北葵向暖 证券之星 2023-09-14

今年上半年,个人经营贷款新增2.3万亿元,同比多增7593亿元;个人短期消费贷款新增3009亿元,同比多增4019亿元。

在42家上市银行中,有37家银行披露了消费贷余额,截至6月30日,37家银行消费贷余额合计37.61万亿元,较年初大幅增加了27.17%,净增加超8万亿,而去年同期的增速仅为10.32%。其中,21家银行的消费贷余额较年初实现两位数增长。

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国有大行增速明显

显然,经营贷、消费贷成为上市银行上半年个人贷款的增长主力。在这些披露数据的上市银行中,国有大行的增速尤为明显。

如工商银行,截至6月30日,工商银行的个人经营性贷款余额为11890.42亿元,较年初增长了27.85%,增幅居前;消费贷余额2623.97亿元,较年初增长了11.95%。

再如农业银行,截至6月30日,农业银行的个人经营性贷款余额为6976.95亿元,较年初增长了20.98%,在个人贷款中的占比提升了1.1个百分点;消费贷余额2614.60亿元,较年初增长了34.95%。

除了国有大行外,多数股份行、区域性银行的经营贷、消费贷也实现了大幅增长。

截至6月30日,的零售小微贷款余额7093.06亿元,较年初增长了12.65%消费贷款余额2723.51亿元,较年初增长了34.68%;中信银行的经营贷较年初增长了13.11%,消费贷余额较年初增长了10.61%;成都银行消费贷余额更是较年初增长了388.06%。

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消费贷优惠券花样多

今年以来,消费对经济恢复发展的拉动作用明显,商务部也把2023年确立为“消费提振年”。有关部门曾多次提及推动降低个人消费信贷成本等多项举措,旨在降低实体经济和居民的融资成本,促进消费回暖和升级。银行为了更好地满足客户需求,主动下调消费贷利率。

如今年7月底,国家发改委发布了《关于恢复和扩大消费的措施》,被业内称为“促消费二十条”,其中明确提及加强金融对消费领域的支持。

8月以来,各家银行掀起新一轮消费贷“限时优惠潮”,通过发放优惠券、赠送礼品等营销活动,推广消费贷产品,包括工商银行、农业银行等国有大行,还有苏州银行、北京农商行等在内的不少地方性银行,有股份行最低利率可以做到3%。

此外,消费者信心的提升也可能是消费贷款增长的一个驱动因素。随着经济前景的改善,人们更有信心,更愿意承担债务,投资于消费。这种信心的提升可以促使他们更积极地购买产品和服务,从而推动了市场的活跃度。

未来,消费贷利率仍存在下调空间。中国银行研究院研究员杜阳认为,对银行自身经营来说,消费信贷业务是实现零售转型的重要抓手,有利于发挥金融服务的普惠属性,满足更广泛群体的消费金融需求。

近期多家银行高管表态,将继续加大消费贷拓展力度。建设银行副行长李运表示,在消费信贷方面,建设银行要突出线上化特色,围绕新能源汽车、家居装修等重点消费场景,加强线上化的直连对接来助力扩大消费。未来,建信消费金融公司也会在助力居民消费增长中发挥更大作用。

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