【北京农商银行副行长李保旭】北京农商银行新一代核心银行系统建设实践

北京农商银行副行长 李保旭

为实现“科技兴行”战略目标，全面提升银行服务水平和行业竞争力，经过多年规划与准备，2019年11月，北京农商银行启动新一代核心银行系统建设，打造全面高质量发展科技新引擎。2021年7月26日，新一代核心银行系统成功投产上线，形成了“一个中心、三个工厂、十个统一”的业务架构，重构核算体系、柜面体系、运营体系应用架构，打造集中式与分布式融合的技术架构，整体业务处理能力和效率大幅提升，树立了农商行领域核心银行系统的新标杆。

一、业务驱动 推陈出新

“随着业务的持续发展，原有核心银行系统在业务和技术两个层面已显落后，北京农商银行决定推陈出新，启动解决当前痛点问题、支撑未来业务发展、具备前瞻性的新一代核心银行系统建设。”

北京农商银行原有核心银行系统是基于小型机构建的大集中式核心银行系统，于2001年3月上线，已平稳运行20余年。在此期间，经历了从“农信时期”到“农商行时期”两种不同业务形态的转变，实现了从改制初期的数十万笔交易量到数百万笔交易量的重大突破，也经受住了各项重大业务改革发展和各项系统改造的考验，并取得了许多重要成果。这些都是北京农商银行依靠自身开发能力在原有的核心系统上实施改造的重要成果，有效支持了改制以来各项业务的发展。

近年来，随着金融科技的快速发展，金融服务创新层出不穷，金融市场主体多元化、金融严监管常态化，这些都对核心银行系统功能与架构提出了更高的要求。北京农商银行原有的核心银行系统，在业务方面不能很好地满足监管和业务发展的需求，有些设计甚至成为制约业务创新的瓶颈；在技术方面存在技术平台落后、系统架构不够灵活、改造升级空间小、承载功能日渐繁杂、运行效率低等问题。

为紧跟金融行业发展趋势，适应未来数字化经营、数字化管理、数字化监管的需要，落实金融创新发展战略，北京农商银行决定推陈出新，启动能够解决当前痛点问题、支撑未来业务发展、具备稳定性及先进性的新一代核心银行系统建设。此次系统建设基于业务和技术多年来持续的思考与积累、对同业核心银行系统建设的研究与关注，借助咨询项目整理出500余个核心银行领域相关问题，对问题进行系统的整理、分析、分类，逐一在新一代核心银行系统建设中进行了解决。新一代核心银行系统建设不仅仅是对旧系统更换技术平台，更是要以此为契机，重塑核心银行体系，夯实全行发展的基础。

新一代核心银行系统建设项目参与人员达到1300余人，历时21个月完成，于2021年7月26日采用整体一次投产方式上线，即包括新一代核心银行系统和新柜面系统在内等110多个系统均要一次性同步投产、切换。其工作内容之复杂、投入力度之大、涉及范围之广，是北京农商银行其他任何一个项目都不能比拟的，在北京农商银行发展历史上具有里程碑式的重大意义。

二、多化协同 筑基赋能

“新一代核心银行系统建设的总体目标是构建业务驱动、层次合理、面向服务、功能完备、响应快速的核心银行体系，遵循以客户为中心的理念，全面提升营销服务能力、业务竞争能力、内部管理能力和架构支持能力。”

新一代核心银行系统是对原有核心银行系统的重构，通过促进多化协同，为未来经营发展筑基赋能，其具体能力目标主要包括：在营销服务方面，促进客户信息全局化、营销服务多元化和客户服务个性化；在业务竞争方面，促进金融创新敏捷化、客户定价差异化、渠道互联移动化、产品配置模型化和信息采集全面化；在内部管理方面，促进决策分析精细化、业务流程智能化、风险防控事中化和交易核算松耦合；在架构支持方面，促进数字化技术创新、标准规范体系化、系统架构弹性化和可持续敏捷交付，支持北京农商银行实现“智慧银行、高质量银行和上市银行”的业务发展战略愿景（如图1所示）。

图1 北京农商银行新一代核心银行系统建设总体目标

在业务战略发展愿景的引领下，新一代核心银行系统在北京农商银行未来经营发展中所发挥的重要作用主要包括以下六个方面：

一是客户体验更优质。从传统的关键业务交易系统向支撑交易记录、客户交互、分析洞察三位一体的新一代核心银行系统体系转型，通过面向服务的弹性架构设计、灵活的服务响应设计，构建更加简捷的服务流程调整能力，实现对客户的深刻洞察及敏捷应变，及时精准地满足客户需求。通过一站式、多渠道、多元化服务的统一签约，提供更便捷、更高效的办理流程，提升客户体验和满意度。

二是产品创新更快速。构建企业级业务架构、应用架构和技术架构，支持业务产品的组合、定制及快速创新。基于组件化、模块化、参数化、服务化、松耦合的设计理念，通过参数配置和工厂化处理模式，提升系统的灵活性、可扩展性，奠定支撑业务未来发展和持续创新的系统基础。

三是客户服务更精准。形成企业级跨业务、跨渠道、高度共享的客户信息全景视图，采用大数据多维分析技术进行客户画像，建立统一客户视图、客户 360°画像库，丰富完善客户评价与细分的指标数据，为客户提供跨渠道、多产品的差异化综合金融服务方案，实现精准营销。

四是业务运营更高效。提升外围系统接入能力，健全跨条线、跨部门、跨分支行的数据融合应用机制，强化系统流程和功能的企业级集成管理。推动各业务系统互联互通，实现业务前中后台的流程化协作，突出客户导向和价值创造，采用快速迭代、易拓展的创新模式，同时应对快速变化的市场需求和高效的运营管理需要。

五是数据分析更准确。支持业务和管理系统数据的抽取和结果展现，实现多维度数据采集、整合和挖掘，提高业务管理、资金运营、风险控制等环节的信息分析能力，为建立全行机构、产品、客户等全方位绩效考核体系提供数据支撑。确保前台人员获得实时、快捷、全面的信息支持，中后台人员及时抓取市场和客户信息，后台人员及时获取业务数据和分析结果，形成决策支持。

六是风险管控更科学。以客户为中心，以技术为驱动，将风险管控和业务发展有机统一，专业化、精细化、协同化支撑新业务、新模式，打造面向未来的数字化风控能力，提升银行发展韧性；加强数字化技术应用能力，在风险管控中应用大数据与分析技术，构建数字化、线上化、精细化风险管理能力，降本增效，创造价值，保障新业务模式健康发展。

三、周密部署 焕然一“芯”

“经过新一代核心银行项目组的精心安排、周密部署，各总分支行上下联动，齐心协力，使新一代核心银行系统顺利平滑过渡、成功投产上线。”

同业银行在进行核心银行系统的升级换代和新旧过渡时，无不面临着重重风险和巨大挑战。经过北京农商银行新一代核心银行项目组的精心安排、周密部署，各总分支行上下联动，齐心协力，在上线攻坚的100多个日日夜夜里，北京农商银行全体员工充分发扬“5+2”“白+黑”精神，以顽强的意志、火热的激情连续作战，攻坚克难，圆满完成新核心银行系统培训、演练、上线等各项任务，最终使新一代核心银行系统顺利平滑过渡、成功投产上线。

新一代核心银行系统的顺利投产与北京农商银行在全项目周期质量保障、业务培训、数据移植和清理、投产筹备及演练等环节所进行的周密部署和多重管控密不可分。

在项目全周期环节，北京农商银行将质量保障贯穿于需求分析、设计开发、集成测试、用户验收测试、演练及投产各个阶段，对每个阶段的准入准出标准进行严格把关；组织业务需求、架构方案和软件开发测试方案的多级评审，开展数据迁移、数据标准、数据质量全面检查，对上百个系统上线材料的完整性与合规性进行审核，在质量上严格保证系统投产上线目标的完成。

在业务培训环节，北京农商银行一是紧抓业务验收测试这一契机，采取“以测代训”的模式，促进总分支行各部门抽调的业务人员深入熟悉和掌握新一代核心银行系统、新柜面系统等110多个系统的功能和业务流程，为后续正式业务培训奠定基础；二是制定预培训、全行业务培训、总分支行转培训等多轮培训计划，在分支行成立内部培训领导小组，统筹配合投产相关工作，使投产效能可以得到充分有效释放，为新系统上线后一线业务的平稳运行保驾护航。

在数据移植和清理环节，为保障数据移植的效率、准确性以及新系统投产后的业务连续性，北京农商银行总行各业务部门、各分支行积极配合、通力协作，一方面，细致梳理本部门负责的存量数据，彻底清除历史冗余数据，提前完成数据清理工作，大力提升了数据移植效率；另一方面，各业务部门制定业务数据核对方案，集中组织中坚骨干力量成立数据检核团队，在数据移植完成后反复确认数据准确性，切实保障投产业务的连续性。

在投产筹备和演练环节，北京农商银行全行上下积极主动投入准备工作，各业务部门根据本条线业务演练范围和业务核对工作制定完善的整体安排，提前筹划业务应急预案，合理规划需要提前停办的业务事项，并积极与外部合作单位沟通协调投产上线的相关业务事项。新一代核心银行系统建设项目共安排10轮投产演练，其中有1轮迁移演练、1轮预演练、2轮技术演练、1轮沙盘演练、5轮全流程投产演练，采用整体一次投产方式。为应对投产过程的各类实施风险，北京农商银行制定了多重管控措施和风控策略（如图2所示）。

图2 北京农商银行新一代核心银行系统多重管控措施和风控策略

北京农商银行新一代核心银行系统建设项目风控措施从指挥组织保障、业务正确保障、应急处理保障和问题管理保障四个方面来降低投产风险。一是成立完善的指挥组织；二是制定科学的业务正确验证方案；三是采取严谨的应急处理措施；四是及时应对和解决投产中出现的各类问题，有力地保障了新一代核心银行系统的顺利投产。

四、凤凰涅槃 腾焰飞芒

“新一代核心银行系统的成功投产上线就像凤凰涅槃，浴火重生，在技术能力和性能表现方面均创新高，标志着北京农商银行信息科技服务能力建设开启新局面，树立了农商行领域核心银行系统的新标杆。”

2021年7月26日，北京农商银行新一代核心银行系统成功投产上线，在技术能力和性能表现两个方面均创新高：并发处理能力超过13 000笔/秒；平日日终批处理时间缩短至不足20分钟；季末结息日终批处理时间缩短至不足30分钟；代发代扣完成仅需12分钟。相对于原核心银行系统，新一代核心银行系统处理效率成倍提高，彻底解决了北京农商银行相关业务的系统瓶颈问题，为业务发展提供强劲动力引擎。

新一代核心银行系统成功上线后的优异表现离不开北京农商银行对业务架构的全方面规划、对技术管理模式的全方位完善和对技术支撑体系的强有力打造，具体而言主要包括以下十个方面：

一是重塑企业级业务架构。北京农商银行基于企业级业务架构开展顶层设计，实现统一产品、统一费用、统一签约、统一名单管理等“十个统一”，引入产品工厂体系，统一归口业务参数，建立企业级费用工厂、企业级利率工厂，重构客户账户体系，规范内部账户体系；构建了便捷、灵活、高效的业务支撑体系，为实现企业战略目标打造稳定底盘，为后续技术架构设计提供全面指引。

二是推动落地新科目体系。北京农商银行在新一代核心银行系统建设过程中落地新科目体系，有效衔接和满足新核心系统对于交易、核算更加精细化的管理要求，以更高的灵活性、可扩展性响应新业务拓展、新会计准则、IPO等要求；对外满足信息披露需要，对内为绩效考核、经营分析、产品定价等提供第一手数据资料依据，提高了监管要求契合度、新业务响应及时性以及精细化管理水平。

三是结构化需求管理模式。北京农商银行从根本上改变了业务需求的编写模式，建立全行级的统一需求管理规范，对需求进行结构化管理，形成全行需求资产。未来，北京农商银行将结合串联业务需求及软件需求，以可复用、可量化、可追踪为目标，形成从业务需求到软件需求的资产库，更加快速、完整地实现业务产品的变更和系统功能改造，为系统高质高效建设奠定坚实基础。

四是平台化敏捷开发模式。在新一代核心银行系统建设过程中，北京农商银行形成了一套平台化的敏捷开发模式，保证软件开发迅速响应业务需求的变化。未来，北京农商银行将聚焦从“规范受控”向“高质量发展”的转变，打造质量稳定的代码生产线；加强开发与配置的衔接连动，优化版本运作、冲突解决机制，配置流程衔接点的管控模式，提升自动化处理能力；通过更加灵活开放的技术架构，有力支持管理需求的实现。

五是体系化信息安全管理模式。在新一代核心银行系统建设过程中，北京农商银行高度重视信息安全，按照三级安全标准，实现账户安全控制、交易安全控制、客户敏感信息安全控制、数据安全控制、密码安全管理等安全管控功能，进一步夯实信息安全防护体系，保护客户资金安全与信息安全。未来，北京农商银行将持续深化推广国密算法应用，助力关键密码应用国密算法场景的改造工作，实现对核心产品及系统的安全自主可控，为应对复杂的外部环境和数字化转型挑战保驾护航。

六是提供高质量数据服务能力。在新一代核心银行系统建设过程中，北京农商银行通过落实企业级数据标准，实现了对数据项业务含义、业务口径和业务规则的统一，提高了业务规范性，促进了数据的共享；通过对录入数据的严格把控，提升数据的完整性、准确性和真实性，提高全行数据质量和数据资产价值，为企业数字化转型奠定基础。未来，北京农商银行将持续提高数据服务能力，采用大数据技术，打造高质量数据池，为全面推动客户画像、精准营销、运营管理、风险控制等领域奠定数据基础，充分发挥数据价值，为全行的业务发展提供有效支撑。

七是建立应用服务体系。在新一代核心银行系统建设过程中，北京农商银行大力推进应用服务网关服务治理和应用服务化改造规模，落实应用服务的封装、注册、发布。未来，北京农商银行将持续提升服务管理水平，发挥统一平台效应，实现数据、服务和开发资源的充分共享；实现各系统、各服务板块的透明联动，进一步统一服务标准，使各渠道能够提供统一的服务体验，提升对全渠道服务的支持能力。

八是打造技术服务平台。在新一代核心银行系统建设过程中，北京农商银行采用开发、标准的技术架构体系，打造一个稳健高效、灵活安全的技术服务平台。通过稳健高效的通信服务、参数化原子交易调度设计、完善的7×24小时服务机制、灵活高效的报文体系、多样化的联机服务机制、实时消息法制机制和高效的批量服务模型，北京农商银行进一步完善了功能服务化、管理精细化、架构组件化的IT体系，为业务创新发展提供有力支撑。

九是建立弹性扩展高可用融合架构。在新一代核心银行系统建设过程中，北京农商银行基于“两地三中心”的架构，依托万兆网络基础设施，采用两地双活、异地灾备的模式部署，联机应用同城双中心集群部署、国产化X86主机部署；通过Gateway服务网关提供程序版本灰度发布模式，降低了新版本全量上线风险；打造了一套高性能、高可用、可扩展，融合集中式与分布式优点的技术体系架构，为有效满足业务连续性要求以及经营发展需要提供充分的保障。

十是构建数字化转型支撑体系。在新一代核心银行系统建设过程中，北京农商银行始终以架构总体目标为指引，积极采用先进技术，通过深化业务和技术融合，加强创新型、应用型、技能型人才培养，高度整合和运用大数据，构建组织和机制新面貌，灵活接收和提供全服务，深入挖掘数字化转型发展潜力，为数字化转型奠定坚实基础。

新一代核心银行系统建设工程是北京农商银行举全行之力建设的战略性工程，是推进高质量发展的关键基础，将为北京农商银行未来十年的发展提供强力支撑。正如北京农商银行行徽中的凤凰图形的寓意，高昂的凤头展现了项目建设的远大目标和雄心壮志，环绕的凤尾表达了坚持以客户为本、用心服务的赤诚之心。凤凰涅槃，浴火重生，北京农商银行各项信息科技服务能力开启新的局面。

新时代、新体系、新征程，新一代核心银行系统的成功投产上线不是终点，而是新的起点。作为北京市属金融机构，北京农商银行将牢牢把握首都城市战略定位，立足新核心系统的先进数字理念、先进技术手段、先进业务能力，不断提速流程银行、特色银行、精品银行建设，更好地践行“植根北京、融通农商、服务民生、创造价值”使命，在服务首都新发展的征途上再立新功。

本文拟刊于《中国金融电脑》2021年第10期

《中国金融电脑》2021年第09期

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