刚刚，央行发布《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知（公开征求意见稿）》来了！尤其是对公50万以上现金使用将受管控，那么到底是怎么回事？视小野今天给大家讲清楚!
1、对于管理金额起点，经试点行调研分析，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。
2、试点为期2年，分地区分阶段实施
3、既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。
4、大额现金管理不会影响到社会公众的日常经济活动，此举适应当前形势需要，我国亟需加强大额现金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，为遏制利用大额现金进行违法犯罪提供支撑。
大家看完这些，是不是还有很多不解？今天视小野将给大家一一解答，我们先来看看官方的解读。
为什么要开展大额现金管理？
近几年来，虽然我国非现金支付业务迅速发展，但流通中现金总量平稳，大额现金交易量继续增长，大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期，现金流通综合效率不高，给国家治理现代化带来负面影响。一些发达国家普遍把大额现金管理作为社会治理和国际合作的重要内容，采取从严从紧的管控措施。适应当前形势需要，我国亟需加强大额现金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，为遏制利用大额现金进行违法犯罪提供支撑。
大额现金管理的依据是什么？
现金管理一直是我国重要的财务管理制度和金融管理制度。《中华人民共和国中国人民银行法》规定人民银行的基本职能是“发行人民币，管理人民币流通”，《现金管理暂行条例》规定现金管理的职责是“各级人民银行应当严格履行金融主管机关的职责，负责对开户银行的现金管理进行监督与稽核。开户银行依照本条例和中国人民银行的规定，负责现金管理的具体实施，对开户单位收支、使用现金进行监督管理”。十九大以来，党中央、国务院明确提出了健全金融监管体系、守住不发生系统性风险的底线和强化监管以及提高防范化解金融风险能力等一系列的具体要求。
大额现金管理的内容是什么？
一是从现金实物的角度，建立健全大额现金服务与管理措施，以此来适时满足社会经济发展的需要，进一步优化现金流通环境和降低全社会管理成本。
二是合理设立大额现金管理的金额起点，绝大部分日常经济活动单笔现金使用量在金额起点以下。
三是分析、引导、规范并重管理，采取银行存取、交易收付和收入申报以及本外币出入境等环节相关措施，大力营造减少不合理使用现金的社会氛围，优化现金服务，整合现有资源，不断提升大额现金管理水平。
大额现金管理对社会公众有什么影响？
一是目前我国如现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广，多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。
二是绝大多数社会公众日常现金使用量，都会低于规定的大额现金管理金额起点，不会受到任何不便影响。
三是广大社会公众应正确理解《中华人民共和国商业银行法》规定“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵守存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”，现金存取只是其中一种形式，存取自由的前提都是合法的。只要客户依规履行登记义务，大额存取现并不受到限制。
四是对主动提出现金服务需要的社会公众来说，银行业金融机构会提前做好现金服务保障措施，进一步提高现金服务水平。
大额现金管理的措施都是立足于优化和提升现金服务水平，与现有管理措施的关系是统一的、衔接的。
一是现有措施的规范。对现有规定不明确、不统一的制度进行明确、规范、统一。
二是现有措施的补充。实施重点行业风险防范、特定行业限额和个人收入报告以及信息交流与共享相关制度。
三是现有措施的提升。依托银行业金融机构大额现金存取业务，优化处理流程，提升现金服务，形成监管合力。
大额现金管理工作如何推进？
我国地域辽阔，文化差异大，经济金融发展不平衡。大额现金管理牵涉面广、影响广泛。基于此考虑，现阶段按照先试点后推广、先易后难、先存取后收付的思路，选择大额现金业务具备代表性、覆盖度较大、总量具备一定梯度，且公共服务管理和社会管理基础较好的部分地区，以银行业金融机构大额现金存取为切入点，营造大额现金管理社会氛围，并积极与特定行业、特殊领域大额现金收付和收入申报相关部门沟通，形成共识，研究措施，共同推进大额现金综合管理措施，及时完善薄弱环节和不足，尽快形成可复制推广的实践经验，为下一步全国推进提供决策参考。在银行网络与监管方式齐备的情况下，监控个人资金动态已不是难事，难的是大额现金的流向比较难以掌握，不过国家对大额现金的流向要出手了！
其实这也不是第一次央行对大额现金进行监管，还记得2017年7月1日实施的《中国人民银行关于非银行支付机构 开展大额交易报告工作有关要求的通知》政策吗？
非银行支付机构应当以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告下列大额交易：（一）当日单笔或者累计交易额人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支。（二）非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含 20 万美元）的款项划转。（三）自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含 10 万美元）的境内款项划转。（四）自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易额人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含 1 万美元）的跨境款项划转。
新出的这个（公开征求意见稿）正好也给各位老板和财务提个醒，对于我们公司来说私户避税路子行不通了！
1）银行税务共享信息
银行、税务已经共享信息，私人账户的资金异常变动很容易被发现。各地金融机构与税务部门等合作加大，老板私人账户与公司对公户之间频繁的资金交易都面临管控。2）大数据比对分析
税务部门想检查企业的经营情况是否存在异常，发票数据，纳税申报数据是否真实，大数据都会自动比对分析，一旦检测出动态数据比对不对，税负率偏低，系统将会自动报警。3）虚开发票绝对不行
最新税收分类编码和纳税人识别号的大数据监控机制，可能将有更多企业因为历史欠账虚开发票被识别出来。4）不要再用个人银行账户隐藏公司收入
一旦被查，补缴税款是小事，还要缴大量滞纳金和罚款，如果构成犯罪，那可是要承担刑事责任的！
为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，推进大额现金管理工作，把握大额现金流通使用规律，探索大额现金管理实现路径，总结大额现金管理经验，依据《中国人民银行法》、《现金管理暂行条例》等法律法规，在河北省、浙江省、深圳市开展大额现金管理先行先试，制定本方案。
从我国实际出发，补齐大额现金流通使用管理领域监管短板，加强大额现金流通使用情况分析和信息共享，规范大额现金使用，建立覆盖全社会的大额现金交易监测网络，优化现金流通环境，节约社会资源，遏制利用大额现金进行违法犯罪，维护经济金融秩序。
充分认识大额现金管理对优化社会治理、打击金融违法犯罪的重要意义，按照保障合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求的要求，坚持重引导、抓关键、强管理、促服务的工作理念，结合实际，在规范管理、统计分析、制度创新、部门协同、监督检查等方面先行先试，在实践中深入研究构建大额现金管理机制，探索大额现金管理工作新路径。
（二）基本原则。
坚持立足长远，循序渐进。尽可能地创造条件，全面验证大额现金管理措施。广泛推开实施基础好、争议小、易操作的措施，积累经验。探索实施基础尚不太完善、争议大、难操作的措施，研究化解症结。
坚持顶层设计，因地制宜。总行统筹协调，统一原则，统一步骤，集中领导。试点地区基于当地经济发展水平和大额用现情况，积极创新,分步实施。
坚持多方参与，协同监管。集合试点地区人民银行分支机构、政府、行业主管部门力量，发挥银行业金融机构和行业自律组织作用，形成沟通顺畅、协作推进的工作合力。
（三）工作方针。
规范与引导相结合。明确对已有但相对分散、弱化的大额现金存取业务的统一管理措施，以及对尚存空白的特定行业、特定用途大额用现情形的监测管理措施，加强对单位和社会公众大额用现的宣传引导，推广合理用现理念，鼓励使用非现金支付方式。
业务与信息相结合。坚持大额现金管理工作的信息化方向，统筹考虑业务需求与信息系统技术需求，通过建设大额现金管理信息系统，实现信息支撑与共享，减少银行业金融机构人工工作量，提高数据信息的准确性。
管理与服务相结合。试点地区银行业金融机构承担大额现金存取业务管理的直接责任，在提升现金服务的基础上，加强内控与尽职审查。试点地区人民银行分支机构指导银行业金融机构落实管理要求，施行管理措施，加强检查评估。
人民银行石家庄中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行（以下简称“试点行”）参考本地现金分析数据，基于企业和个人用现特点，听取银行业金融机构、个人、企业等方面意见，在充分调研的基础上，确定本次试点针对的大额现金业务管理范围。
管理金额起点须符合总行对起点金额以上业务笔数、金额在总业务量中比例要求，不影响个人、企业特别是个体工商户，正常、合理的用现需要，对监测非常规大额用现行为有针对性，既避免银行业金融机构工作负担过重，又对客户的整体影响较小。经试点行调研分析，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。
管理业务情形以有现金实物交接的柜面业务为主，包含通过大额高速存取款设备自助存取款情形，并须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。
试点行指导银行业金融机构自行建立相关预约规则，明确客户预约的时间、渠道方式、信息要素，并保存预约信息，向试点行报送。
银行业金融机构应主动宣传预约理念，完善预约业务流程，为客户办理预约创造便利条件，逐步强化约束机制。
银行业金融机构应针对国家安全应急需要等紧急大额取现情形，制定应急流程。
银行业金融机构应将预约业务与库存现金调拨保管、向人民银行发行库预约业务相结合，优化整合内部现金流转。
客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记。
试点行确定本地区客户登记的信息要素，要求银行业金融机构采集、保存、统计上报登记信息。
银行业金融机构应加强宣传解释与主动引导，完善登记业务，为客户办理登记创造便利条件，提高效率。
银行业金融机构应针对企业、单位发放工资、日常性大额存取现，以及政府机关、行政事业单位、军队等因履职需要发生的大额现金存取，制定简化流程。
试点行统筹考虑人民银行冠字号码数据集中要求与大额现金监测要求，指导银行业金融机构实现起点以上存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。
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