在我们的传统观念里，提到个人征信，首先想到的就是银行等金融领域，谈到征信，也都是与信用贷款相关联。但现在，个人征信的评级将不止由在金融等领域的贷款事项而决定，重大的交通违法行为也会影响个人的信用评定。  

公安部门声明严重交通违法行为不但要被曝光，违法记录还将与个人信用、保险、职业准入等挂钩。即为了保证交通道路安全，公安机关要将驾驶人严重交通违法、责任事故信息纳入个人不良征信记录。对各类失信行为驾驶人、交通安全相关企业及从业人员，实施信用分类管理，根据信用评定差异予以相应的激励、警示或惩戒。

根据违法违规行为的性质和造成后果的恶劣程度，对交通安全相关企业及从业人员作出相应信用评价，实现由主要依靠处罚手段向运用信用约束方式转变。即向信用中国网推送，为金融机构、保险公司、税务机关、社会信用机构等单位评估当事人融资授信、确定保险费率、评定纳税信用级别、调整信用等级或评分时提供参考。

以下三种机动车交通违法将纳入征信系统：

1、机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规，受到拘留、吊销或者暂扣机动车驾驶证3个月以上的；

2、发生道路交通事故致人重伤或者死亡且负有事故责任的；一年内违反道路交通安全法律、法规，受到五次以上罚款处罚的；

3、运输企业车辆平均违法率较高或者发生死亡交通事故负主要以上责任的。

目前，我国已完全进入汽车时代，公共、私人交通设备不断递增，但汽车文化却没有跟着完善，每年的交通事故亦不在少数。虽然有交通法律的制约，但效果却并不明显，所以就需要除交通执法之外的有效手段。因此，公安部提出的将严重交通违法纳入个人不良征信记录，具有一定的导向意义。

但是，我认为，将交通违法行为纳入征信体系并不仅仅是为了交通安全的治理。它并不是交通行政执法的另一种手段，而是将公民交通违法通过记录、评价，提供给社会相关机构（如金融机构、银行、保险公司等）参考运用。

然而，征信就像一个大熔炉，任何的违法行为都投入到这个熔炉里面。尤其在交通领域，好多城市的交警部门都提出将交通违法纳入信用系统。虽然有不少交通违法行为，是由驾驶者本人的责任引起的，但也有一些违法行为跟客观因素相关，比如交通标志不醒目、设置不合理等等。也就是说，“交通违法”和“个人信用缺失”之间，也不存在必要的联系。

另外，对于一些事实上没有造成严重后果的违法行为，驾驶者在事后依法接受处罚、缴纳罚款，已经为此付出了代价。如果还是会对个人信用带来负面评价，进而对生活带来影响，则依然可以看作是惩罚措施。所以，在交通违法记入信用体系的实施中，在具体做法、规定还要更加细化。如何对交通违法行为中的主客观因素进行判定，各项违法行为在征信系统中的权重如何，怎样的标准才是公平合理，要做的工作还有很多。

健全的信用制度是市场经济运行的基础，从国外主要国家的征信体系建设经验看，征信体系建设主要包括信用数据的采集与评价，信用法规的建立与实施，信用行业的监督与管理等。美国是世界上最早的征信国家之一，其征信业务的突出特点可高度概括为“民营”，美国的征信机构完全采取市场化的独立运行模式，由私人或公司以盈利为目的设立征信机构，按照客户的委托，为其提供征信报告和相关咨询服务。美国征信机构提供的信用报告是商品，按照商品交换的原则出售给需求者或委托人。

在监管方面，美国征信机构以盈利为目的，其运作完全市场化，政府和中央银行不干预其日常运作，但必须受相关的法律约束。美国有一套较为完整的规范征信机构、数据的原始提供者以及信用报告使用者等自然人和法人的法律。

尤其美国国会于1971年制定并于1997年修订的公平信用报告中规定了消费者报告代理机构即信用局、信用报告使用者、信用信息原始提供者的行为准则。到征信机构调用其他人的个人信用资料要得到被调用者的同意或司法部门授权，目的是防止个人信用资料被滥用。

个人信用评级事关重大，正因为手段严厉，在这方面的制度设计就更应该谨慎。

尤其现代社会是一个高风险社会，信息安全存在着严重的泄露现象。

个人征信系统就是解决这个问题的一把利器。个人征信记录本身并不会评价一个人的信用好坏，它只是客观记录个人信用的真实情况，从而实现对个人信用“定位”的作用。这实际上是一种“数目字管理”，不带主观评价和偏见，因而能更加真实、准确地反映一个人的信用等级，也更利于别人做出判断。从熟人社会向契约社会的转型，信用是核心要素。也因此，打破行业限制，让个人征信适用更多领域是十分必要的。比如严重交通违法行为，过去只是“一次性”处罚，将之纳入个人不良征信记录，就是一种非常有效的提醒和警戒。

当前，我国正在大力推进现代市场经济建设，在这波澜壮阔的伟大工程中，包括征信体系建设在内的信用体系建设是题中应有之义。

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