初心海外专栏:美国在线支付独角兽平台Bill.com
Bill.com成立于2006年, 为上百万家中小企业提供线上全流程的AR、AP以及现金流的SaaS自动化管理工具,将中小企业的财务流程简单化、电子化、自动化,并与主流会计软件(包括QuickBooks, Sage, Intaact, 以及 NetSuite)相打通,以减少企业花费在后台金融管理运营上的时间。
| 需求分析 |
在美国,大多数中小企业的付款流程依旧采用线下纸质流程(paper check)和人工的方式进行付款的审核以及支付,由于线下付款审批流程长、账单中的信息易丢失等问题导致付款延迟,或者付款信息丢失,增加企业的时间成本以及财务人员的工作量。
Bill.com帮助公司将其财务工作流程化,包括自动生成和处理订单,审批流程化,自动处理收款付款流程,现金流管理。与会计软件不同的是,Bill.com与主流会计软件相结合,是这些会计/财务软件的辅助工具。
Bill.com核心处理EFT(Electronic Funds Transfer)问题,优化企业应收账款应付账款的流程,同时和主流会计软件打通,自动化更新相关现金流转情况。
| 应付账款自动化 |
简化企业支付流程,在付款过程中减少50%的时间,具体分为四个步骤:
输入:有多种方法可以快速导入发票,无需人工输入。
简化审批流程:根据业务规则制定审批流程,后续Bill.com会监控这些流程。
支付更加智能:各种付款选项和跟踪为企业提供了更多的控制权和透明性。
保持双向同步:将关键数据(发票、帐户等)在会计软件与Bill.com之间自动同步。
| 应收账款自动化 |
创建专业发票:选择发票模板——自定义发票字段——通过发票编号自动追踪发票。
灵活的发送方式:可定期自动发送发票,可预定发送时间,以邮件形式发出。
发票跟踪和事项跟进:跟踪发票状态,按状态筛选发票以获取应收账款的信息,设置自动提醒吸引客户。
收款速度提升两倍:通过ACH或信用卡直接收款。输入Bill.com平台以外的收付款信息,自动平衡账目。
保持信息同步:在Bill.com和会计软件之间实现客户、发票、账户等信息的双向同步,并实现轻松对账。
Bill.com的客户主要分为两类,中小企业及会计公司,对中小企业主要提供39-69美金/月的订阅制服务,为会计公司则提供49美金/月的固定服务。
| 上市情况 |
2006年成立至今,Bill.com累计获得10轮融资,知名投资机构包括Franklin Templeton Investments、JP Morgan、Bank of America、Silicon Valley Bank、DCM Ventures等。
Bill.com于2019年上市,上市时营收1.08亿美金,2020财年营收1.58亿美金,2021财年前三季度营收1.6亿美金,基于数字支付和订阅制商业模式的利好,Bill.com受到投资者的高度认可,市值在过去6个月中涨幅超过50%,当前市值约为166亿美金。
今年5月,Bill.com以25亿美金估值收购了一家企业支出管理公司Divvy,业务版图从专注于应收应付款,进而扩张至智能化财务运营,为中小企业提供更多自动化财务功能。
| 总结 |
Bill.com前期从AP切入,提供最高效的支付工具以及平台,并与大型会计公司合作,作为主流会计工具的协同和补充,打通整合数据,打造一体化线上解决方案。后期通过战略合作、收并购等方式完善产品矩阵,帮助企业实现财务运营的便利性、安全性、合规性。
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