国有大行刚被罚，又一股份行部门处长被带走！信用卡套现银行内部缘何屡禁不止？

文｜盆盆

最近，《行长要览》收到一则读者爆料。一家总资产规模超过7万亿的全国性股份制银行业务部门一处长被带走调查，因为其利用多张信用卡大量套现。

对，你没看错。一家股份制银行处长级别干部因为信用卡套现被带走了。

上面这句话中有两个重点：第一个重点是“处长级别干部”。

处长级别在银行怎么也是中层，不可能不知道信用卡套现违法。况且，根据我们了解到的信息，这位处长的工作内容跟信用卡办卡量毫无关系。那么，他的生活窘迫到什么境地才会知法犯法？

今年以来，这家股份行和“高薪”这个词经常一起出现。但是，这个“高薪”前面有个定语——高管，而非中基层员工。

让我们用数据说话。根据上述股份行发布公告，2020年该行管理层年度薪酬总额为6179.89万元，位列40家A股上市银行中的第一位。也就是说，这家银行平均每位高管薪酬为162.63万元，这个数字高出了第二名宁波银行高管平均薪酬40万元左右。

高管平均薪酬如此可观，但全行人均薪酬就相形见绌。2020年这家股份行平均薪酬48.87万元，甚至不敌南京银行、江苏银行、杭州银行等城商行，位列A股上市40家银行第八位。而银行业内应该都知道，如果要探究银行中基层的薪资水平，人均薪酬其实并不具备参考价值，因为总免不了“被平均”。

总结一下，就是银行日子苦，中基层尤甚。

再来看本次事件第二个重点，“信用卡套现”。

信用卡套现早就不是什么新鲜事儿了。

就在12月3日，中国银保监会发布一则处罚公告显示，一国有大行市分行因对套现交易监控不力导致所辖支行员工信用卡大量套现犯非法经营罪、迟报案件信息被当地银保监局罚款60万元。与此同时，该行多名工作人员因对套现交易监控不力导致所辖支行员工信用卡大量套现犯非法经营罪的违法行为负直接责任，被予以警告处分。

而这位利用信用卡套现的员工是该国有大行市分行一县支行的营业部主任，其已一审被以非法经营罪判刑5年，并处罚金10万。

而这名基层营业部主任违法的原因也与上述股份行部门处长不同，单纯为了完成业绩。

据悉，这名员工为完成银行揽储、信用卡发卡考核任务，将POS机用于个人、同事和朋友套现，未收取任何费用。截至2018年7月，该员工累计刷卡套现5000多万元，于当年9月被县公安局取保候审。

人人皆有烦恼，只要违法仍难逃过法律的制裁。况且在此前，银保监会已经做出提醒：去年6月，银保监会消保局就发布了今年第四号风险提示。银保监会消保局特别指出，信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活；千万不要“以贷还贷”“以卡养卡”；信用卡如有欠款或拖欠年费情况，会产生息费成本，也可能影响个人征信……

对于愈演愈烈的信用卡套现行为，各家银行也加纷纷行动起来。早在今年8月11日，兴业银行发布的提示称，持卡人需规范用卡、合理消费，不得虚假交易套现用卡，不得通过非正规交易渠道或虚假手段恶意套取银行信贷资金、积分、权益等。

此前的6月18日，中国银行公告表示，调整信用卡发卡、增额及交易管控措施。其中，信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为等，该行有权采取更改持卡人的账户状态、限制持卡人的消费及取现交易甚至不再为持卡人办理新发卡、增额、分期等业务。