国际 | 美国财政部：加强对非银公司消费金融活动的监管

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非银行机构——特别是“金融科技”公司——推动参与核心消费金融市场竞争的公司和商业模式的数量大幅走高，导致市场竞争加剧。（首图来自图虫创意）

译 | 高旭  来源 | 美国财政部 <<<<

2022年11月16日，美国财政部与白宫竞争委员会协商后，发布了一份题为《评估新进非银公司对消费金融市场竞争的影响》（“Assessing Impacts of New Entrant Non-bank Firms on Competition in Consumer Finance Markets”）专题报告。报告发现，尽管联邦保险银行的集中度正在上升，但新入场的非银行机构——特别是“金融科技”公司——推动参与核心消费金融市场竞争的公司和商业模式的数量大幅走高，导致市场竞争加剧。

虽然这些金融科技公司正在创造新的服务功能，但它们也给消费者保护和市场诚信带来了新的风险，例如与数据隐私和监管套利有关的风险。为了在这些快速变化的市场中保护消费者并促进可持续竞争，除其他建议外，该报告呼吁对非银行机构的消费金融活动加强监管，具体措施包括：

• 为解决市场完整性、安全性和稳健性问题，监管机构应该为银行-金融科技关系提供一个清晰、一致的监管框架。

• 为了保护消费者，监管机构应该严格监督银行-金融科技借贷关系是否符合消费者保护法及其对消费者金融福祉的影响。

• 为了鼓励有利于消费者的创新，监管者应该支持消费信贷承销方面的创新，以提高信贷透明度，减少偏见，并审慎地扩大对服务不足的消费者的信贷。

该报告是拜登总统在2021年7月签署的《促进美国经济中的竞争》（Promoting Competition in the American Economy）行政命令的产物，也是评估经济各方面（包括酒类行业和劳动力市场）竞争的一系列报告的最后一份。

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