SUN-i分享|防分家防要债！！！大佬们怎么玩信托
你们听说过信托吗？信托在这个亿万级的大佬圈里是最常见的。一个投资理财方式真的是个神奇的存在。 默多克他用的幸福成功的把这钱都过给他子女了，让咱们邓文杰邓姐几乎算是分文未得。
贾跃亭也是用了信托就奇迹般地摆脱了20亿美金的负债。
前些日子比尔盖茨不是离婚嘛，他的基金会其实没有受到特别大的影响，也是因为钱都放到了一个叫做信托的东西里面。
你说这东西，也真神奇，咱们耳闻甚多却知之甚少。单看营销号就感觉信托就是洗钱、逃税……肯定不管从哪来的钱放进信托它就安全了。
是这么回事吗？今天咱们就一起来聊聊信托到底是怎么回事？干什么用的？咱们普通人能不能也派上一些用场。咱们先从一个故事说起，想当年罗马教皇十字军东征的时候那么多士兵，你看他们出去打仗，要么几年，要么十几年生死未卜
所以，他们走之前就拜托家里留守的兄弟，比如说老王帮他们照顾子女、家产、妻儿啊等等……… 打仗回来就发现，那老王怎么把人气死，把家产全都给霸占了，妻子也归他了，孩子也归他了。你说这人与人之间最基本的信任呢！
所以之后，就有了立法来保护这种契约关系，我如果委托老王，这个事是被法律保护的，老王你不准碰我妻子，老王也不准碰我的家产。这个其实就是信托的起源。信托信托，言而有信，受人所托。所以我们说信托里头最重要的三个角色，来画重点：委托人——受托人——受益人。说白了，其实就这三方建立起来的一个游戏规则。委托人比如说我，因为某种原因财产我要交给这个受托人来帮我去保管，最后的收益是要分给这个受益人的。
所以像刚才那个士兵出去打仗的例子，里面士兵就是这个委托人，他把妻儿老小托付给了老王这边就是受托人，家儿老小就是受益人。一旦我这个罗马士兵，把这个钱放到信托里，那这个钱就再不属于我，老王帮着打理这钱也不属于老王。也不属于我也不属于受益人。它就是一个单独的个体，所以信托一般有这么一个特点，它是不可撤销的。换句话说，我今天是一个罗马士兵，我把这钱放进去，我说老王你来帮我管这事，就这么定了。之后就算天王老子来了，这钱你们谁也拿不到，我也拿不回撤不回来 现在怎么回事，咱大概知道了，但是可能还是一头雾水，满脸问号～～～
注：以上介绍的信托为传统【不可撤信托】
没事，咱们来说一些大佬的例子，看看这信托到底都是怎么用的。是一个怎样的神奇操作。
大家都知道香港的一代歌后梅艳芳，她当时查出来自己有癌症之后，她就说没有办法照顾年迈的母亲了，所以当时把自己遗产都留给母亲。但是她母亲是一个特别爱赌博的人，那她拿到那一亿的资产，噼里啪啦打三两天牌，打下来输个精光，不就老无所依了么。
所以，当时梅艳芳就找到了HSDC建了一个信托，她作为委托人就规定：之后每个月给他母亲打七万港币的生活费。
一是保证了他母亲有足够的生活费，可以颐养天年；第二又防止了钱一下全给到她就全都挥霍殆尽了。不过这个故事，还有小插曲就是这个梅妈她就特别不爽，她觉得一个月七万对她来讲太少了。一直在打官司想把那个信托里的钱拿出来。不过刚才咱们也说了，信托定了就定了，天王老子来都没有用。即便梅妈用毕生的精力打官司，最后到底没把这个钱拿出来。
关于遗产巴菲特曾经就说过“恰到好处的遗产是可以给子女，让他们觉得他们什么都能做。但是又不能多到让他们觉得，他们什么都不用做。
老爷子是不是很有智慧！当你是富豪有巨额资产的时候，这种情况下你一股脑给你的子女或者亲人不一定是很好的选择。因为他们有的时候可能没有能力去管理这些资产。
所以，信托不是不可撤销嘛，我放到信托里意思就是说，这钱早晚都是你的。但是我不能借钱给你，我得让他细水长流。信托第二个非常常见的应用就是婚姻财产保护，最熟知的就是默多克也就是邓文迪的前老公。这老头已经90岁了，一共娶过四个老婆。这是个千亿人民币级别的大富豪，名下有新闻集团，还有影视娱乐资产等等，他当时跟他第二任老婆离婚的时候，被老婆分走了17亿美金，当时就非常的懊恼。
老默就想我之后可能还会结婚，可能还会离婚。所以这个钱我不能被老婆拿去，我要传给孩子。然后他就设置了信托，受益人就是他的孩子。因为信托很灵活，他就能设置他前任的两个妻子的四个孩子可以享受那些有投票权的股份。跟邓文迪的孩子，就只能享受一些财务的收益。说白了就是他之后的这个集团的生杀大权还是掌握在前任两个妻子四个孩子手里。
我们最开始不是说，这个钱放到信托里它就不属于默多克，也不属于和等邓文迪的婚内财产，就算不签婚前协议离婚的时候邓文迪什么也分不到。邓文迪结婚之后就算你开天眼，长犄角你也动不了。所以最后离婚的时候她就只分了纽约一套房子和北京一套四合院。默多克这故事就是活生生的流水的老婆，铁打的信托。
还有一个非常精妙的例子，就是刘强东东哥。他跟奶茶妹妹结婚之前，你就想刘强东拿京东20%几的股份，知道万一出了啥事影响肯定会非常的大。所以在东哥结婚之前就紧急召开董事会，然后做出了两个非常重要的决定：第一个，就叫预支工资。
这个大家可能都听说过，就是刘强东未来十年每年只有一块钱的基本工资，然后没有奖金。未来十年里婚后财产就十块钱，即使离婚了奶茶妹妹也就能分五块钱。
这个故事被传得很多，因为大家觉得很好玩。但是在这背后还有一个非常重要的东西就是刘强东也建了一个信托，而且东哥这个信托那可不一般。他叫VISTA就是维尔京群岛的一个信托。
一般我们建一个信托，受托人有一个叫做“谨慎投资原则”就是说他要对这里边的钱负责，不能把这个管理钱的权利再转让给委托人。不然就是委托人最后他又是委托人，他又能管钱，受益人又是他自己。那还叫啥信托，那不就是我什么都能管，然后钱还不在我名下，哪有那么美的事。所以这种就是伪信托。但是像维尔京群岛就不一样，它废除了那一套东西。说白了就是委托人还是能决定谁管这个钱。也就是说东哥他是有权利去决定谁管这个钱，他现在委托自己来管这个钱。
这样，他又是委托人又能管钱而且还是受益人。但是这资产就是不在我名下！那离婚你也分不着！
正是因为维尔京群岛的信托会有一个特殊性，所以非常受国内大老板的欢迎。
比如说像阿里的马云，拼多多黄峥，美团的王兴都在维尔京群岛有这么一个信托。
所以你看你要是想结婚，想隔离财产，又不想签什么婚前协议伤感情。你就可以找一个信托，你可以规定在我们婚姻存续期间，我的妻子可以每个月拿走多少钱。
但万一分手了，那对不起现在已经不是婚姻存续期间了，没钱拿…… 是不是又学一招！（原谅林小园邪恶的笑了一下）
信托还有一个非常重要的应用就叫隔离财产安全。说白了就是防债主去讨债。举个例子：比如说我现在想创业，已经小有成就有点钱了，但是我想再冒一次险。
大家知道创业的时候，你可能会去融资，融资的时候要签个对赌。万一都有失败了那我就有可能债务累累。我要拿我之前赚的钱再去还那个债这太得不偿失了。这时候我有什么办法可以搞一个信托，把之前财产都放进去。到时候我们家包括我自己和妻儿老小都是这个信托的受益人。这样情况下就算我新创业的那个项目失败了，但我还可以每个月从这个信托里边拿钱。这样至少不影响我现在的生活，起到了隔离财产安全的作用。
要说防债主讨债账，玩得最厉害的非贾跃亭莫属。贾跃亭这个事他都已经火烧屁股债权人都追到家门口了。2017、2018年的时候就是万人追债，他欠了37.7亿美金。除去他所有的资产还有20多亿美金的负债，他当时就跑到美国去了，没影了。
但是就在这种情况下，他在2020年5月的时候就凭借着信托成功摆脱了20亿美金的负债。
他是怎么搞的？就在2019年10月份的时候，有一个叫做《贾跃亭债务处理小组》你看人家债务处理都要专门成立小组，这个小组就发布了一个声明，提出了一个叫做债权人信托的债务重组方案。然后他们就拿这个提案去给债权人就是债主们去看。说白了就是如果有2/3以上的人都同意，咱们就按这个提案办。
首先贾跃亭国内所有的资产都拿去还债，不过贾跃亭国内资产早就被扣下了，这相当于是一句废话。
然后重点来了，贾跃亭名下那些有可能被追溯的资产里边最大的一块就是电动汽车法拉第未来的股份。所以这个债务处理小组就帮着建立了一个叫做债权人信托的东西，把法拉第未来的股份全都包到这个信托里面了。这个信托的受益人就是原来的那帮债主们。
然后按贾跃亭的话说，法拉第未来是前途无量！之后都可能要IPO的！那你们这帮债权人就赚翻了！
如果你们接受这个提案，那我跟你们欠的钱咱就两清了。你们之后也别追着我讨债，当然里边具体的这个结构就很复杂了，我就不赘述了。
不过你想，你站在债权人的角度如果不同意贾跃亭现在宣布破产，那法院就会把他这些资产都给清算了。法拉第未来肯定也贱卖，你看连年亏损连个车都没有，就能有的未来就是一张大饼，这债肯定也是追不回来了。那如果同意，那意味着拥有法拉第未来的未来也有愿景。
所以，你说作为债权人就两害相权取其轻就同意了。于是乎半年之后，2020年5月份的时候这个提案就通过。贾跃亭成功地借助着债权人信托摆脱了20亿美金的负债。
当然，贾跃亭的其他操作我们不做评论。就单说这个信托在中间也起了一个担保的作用就非常好的把贾跃亭财产和贾跃亭这个债务人本身给隔离开，让那些债权就成了这个信托的收益。
你就不得不说这个债务重组小组是内行中的内行！！！
信托还有一个大家可能整天挂嘴边儿上的一个作用就是避税。大家都知道美国有巨额的赠与税和遗产税。就是说我这些钱支出个几千万我想赠予或者留给我的孩子，那就要交一笔大概百分之四五十巨额的遗产税或者赠与税。你看我把它放到一个信托里之后，我孩子就跟领工资似的。天天从信托里头领钱那个税率就会低很多，就一下能避掉一大笔的税。
这里头玩的最好就是特朗普他爸，当年他们有差不多十亿美金的房地产，他想给他的五个子女（当时税率差不多是55%）换句话说，直接赠予就要付5.5亿美金的税。毕竟姜还是老的辣，他就找了一个信托，找了一个律师团队里边还有那个资产评估，把资产的价格弄到特别低。一顿操作猛如虎，瞬间省了五亿。
信托还有一个就是隐私保护的作用，就比如说在海外现场说美国你买一套房子。其实公共网站是能查出来的，张三在某年某月买了一个房子花了多少钱全都能查到。
所以，有些大佬肯定不想让这些信息都公之于众。他就可以搞一个信托，然后用信托的名义去买，这是谁也不知道谁是谁的。就很好的保护了隐私。这个隐私保护也是很多名人大佬非常喜欢用信托的一个原因。
所以，下次听到有一些消息说谁谁谁信托又怎样了……这时候你要擦亮眼睛，因为那些信息正常来讲都是隐秘的。如果不是一些特别官方的渠道我们就得判断一下。小园呕血讲了这么多信托不同的玩法，有那么神奇的作用，此时下一个问题就来了它到底贵不贵？我们普通人能不能也玩儿一把？其实是这样的，一开始你要建这个信托，肯定要有个律师去弄一大堆法律文件，这个价钱没有说贵到超乎想象。在美国差不多1000到3000刀。贵主要是贵在管理，你得找一个专业的信托公司作为受托人来帮你管钱，他们会根据你的意愿给你量身定制一个最适合你的方案，然后后期还得去执行那他们工资你肯定得付。一般来讲，当你的流动资产达到了100万美金以上就差不多千万人民币以上的级别资产不包括房产。如果你还有上面的那些需求那你就可以考虑一下要不要做个信托。其实它也是一种金融创新，帮我们达到了一些之前其他金融产品应该达到的作用。比如说财产保护，财富传承这些。
来源：Disneys Aladdin/财迷林小园
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