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1.

财富管理行业不再喧嚣

2020年的每一天，对于这个世界来说，都是异常艰难。在公共卫生问题之外，全球经济面临的挑战，也相当巨大。

对于全球资产管理和财富管理行业而言，困境同样是显然的。华尔街成天上演着惊心动魄的故事。传统大佬如桥水的达里欧和巴菲特等，也都曝出了巨亏的讯息。

大时代背景下的国内财富管理行业，反而不再喧嚣，渐渐回归平静的状态。

更多外资金融机构进入中国，仍在追逐这个依然还有诱惑的市场；银行理财子公司纷纷建立；p2p整个行业被消灭得差不多了；所谓第三方财富管理公司也是大浪淘沙，有的机构在裁撤，有的机构在转型，有的机构扛不下去，直接出局了。

诸多的变化发生在近两年里，却没有了先前的激情与喧嚣，一切都静静的。就连爆出的大雷，也缺少了刺痛人心之感。

大环境在变化，无所谓好与不好——这只是事实，而非价值判断。

良莠不齐的理财师人群也在变。一部分人离开了行业——有的人离得决绝，有的人还有些犹疑；一部分人仍蜷缩在行业里，受伤的内心却期待被“抚摸”与安慰；当然还有些积极的乐观主义者，正在冬天里创造或等待春天。

总之，行业安静了。

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2.

金融需求一直都在

无论大环境如何变化，在中国金融市场上，已经萌芽、成长的需求其实一直都在。

10多年来，从对财富管理一无所知，到或有斩获，或伤痕累累，中国的投资人群走过了一条海外金融消费者曾经同样走过的道路。只不过，我们走得更快，更草莽丛生。

有一批投资者在老去，同时新生代投资者在成长；一批小白在拥有一定的金融知识后，又一批小白紧接着又出现了。

这就是市场。

市场当然是分化的。

在疫情全球蔓延的背景下，无论是金融端的需求还是非金融属性的需求，都变得更为火眼金睛。

比如，二代的海外教育，正受到公共卫生问题、国家间的关系，以及部分国家（特别是美国）对华的科技封锁政策等因素的影响。美国的长青藤学校更难上了。

这是财富管理机构和理财师们正面临的需求现状。

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3.

抱团取暖还是改善服务？

行业最重要的，还是人。

财富管理行业当然也会倚赖技术。智能投顾受到的争议较多，但仍是一路发展。未来许多机构，也定然会借助金融科技的力量。

大量的有一定金融知识的下沉客户，也包括一些高净值客户，会借助在线平台参与市场，完成其投资行为。

投资者是参与财富管理市场的重要主体。未来的投资者教育，不单单是一个需要强调的功课，也是一个备受重视的市场。优秀的理财师，都喜欢有着一定判断力，愿意和自己一起做投资决策的客户——倘若客户真的不管不顾决策过程，只看结果，那压力真的很大。

从过去的经验看，投资者和理财师常常互相折磨。有什么样的理财师，就有什么样的投资者。

反过来说，有什么样的投资者，也会塑造什么样的理财师。

在行业的冬天里，理财师人群明显对专业学习有更多的动力和需求。以其昏昏，如何使人昭昭？

还有一个现象，目前看起来也较为明显。原来很多单打独斗的理财师，有更多抱团服务的趋势。

一种抱团，是所谓的“铁三角模式”，一些比较锐利的理财师有专业能力，但客户积累不够，他们趋向与手里有客户，但专业深度缺乏的理财师结合起来，而不是过去的孤狼单独作战。

一种抱团，是不同专业背景的理财师相结合，组建成工作室，主要服务高净值客户多样化的需求。

而无论如何抱团，最核心的，还是要有专业能力。

本文作者 夏朴

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