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史上最全 | 一图概览银行业金融科技创新监管框架

The following article is from 金融科技微洞察 Author 魏思远 官正平

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金融科技在推动金融变革与发展的同时,其跨界化、智能化等特点给现有金融监管带来了新的挑战。为了强化金融科技监管的全局性和有效性,有效保护金融消费者的合法权益,人行、银保监会近期频繁出台了针对金融科技相关的一系列监管法规:2020年07月17日,中国银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,规范商业银行互联网贷款业务经营行为;2020年11月3日,中国银保监会会同中国人民银行等部门发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》,规范小额贷款公司网络小额贷款业务。此外,《中华人民共和国民法典》已于2021年1月1日正式实施,采用专章的方式对个人信息与隐私权一并予以保护。另一方面,随着金融与科技的不断融合,信息技术的标准也对金融科技的技术发展提供了框架性的规范,如国标委在近几年发布的各类网络电子身份识别与生物特征识别等标准也对金融机构线上客户身份识别服务提供了有价值的参考。

为了帮助银行等金融机构全面了解金融科技监管的相关法律、规范、指引和办法,小编按照主要监管部门(人行、银保监会、工信部、网信办、公安部、国标委),以及《商业银行信息科技风险管理指引》中规定的八大领域(信息科技治理、信息风险管理、信息安全、系统开发测试和维护、信息科技运行、业务连续性、外包管理、审计),这两个维度全面梳理了金融科技监管涉及的法律、办法、规范、指引、技术要求和个别重要通知,供银行等金融机构从业者参考,从而依法合规地开展各项业务,相关法规提纲见下图:
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