蓝皮书指出，传统养老模式面临巨大挑战，现代养老服务金融需求前景广阔。随着我国人口老龄化程度的不断加深，未来数十年间我国老年人口抚养比将呈现快速上升的趋势，老龄化、少子化、家庭规模小型化导致传统意义上的“养儿防老”等家庭养老模式面临巨大挑战。与此同时，在经济和社会发展水平不断提高的情况下，广大人民的生活水平逐步向新的台阶迈进，除了基本的物质生活需求之外，人们的精神文化生活等多层次的生活需求也呈现多元化的趋势。养老需求将不再局限于物质生活不足时代的被动养老，而逐渐向丰富老年生活的主动“享老”转变。而为了实现更高质量的养老生活，国民将逐步认识到提早进行养老储备的重要意义，可以预见，未来数十年间养老服务金融需求前景将十分广阔，市场将呈现爆发式增长的趋势。中国股票市场近20年来取得了令人瞩目的成就，但仍属于新兴市场，与成熟市场相比，中国股市呈现波动频繁、熊长牛短等鲜明特征。这样的市场环境不仅对投资者的心理及投资行为产生影响，对以资产配置为主的两类养老基金也会造成较大的不利影响。如对于目标风险产品而言，由于波动大，需要根据设定的风险目标频繁调整资产配置比例，一是影响再平衡的频率；二是可能会影响再平衡的系列方针。太过频繁的调整（或不太频繁）对资产进行再平衡，资产配置的收益可能不及预期。对于目标日期类产品，前期权益类资产配置比例较高，如果市场波动很大，会导致高仓位权益资产初期表现不及预期甚至亏损，影响后续整体收益，导致投资者参与意愿不高。3
我国未来第三支柱将从产品制转向账户制，切实提升个人退休生活水平
蓝皮书指出，推动我国三支柱养老金对接转换可切实提升个人退休后生活水平。
在养老金三支柱体系基本建立的背景下，因账户完全独立或资金沉淀等问题，无法实现更加灵活的整体筹划及资金保值增值。有效打通三支柱养老金账户的资金流动，将有利于进一步提升个人长期可持续的养老金储备，保证更高水平的养老金替代率。从趋势来看，我国未来第三支柱基本将从现有的产品制转向账户制，若能够建立起和美国IRA类似的账户体系，并同样通过转账功能将第一支柱个人账户资金，以及第二支柱的资金在一定条件下转移至第三支柱，将有利于实现第三支柱个人商业养老账户转账归集功能，持续实现个人养老金的保值增值。
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