作者 | 汪祖刚

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2016年8月24日，注定是载入网贷行业史册的重要日子，这一天银监会等四部委联合出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，标志着网贷行业正式开启了监管新时代。

时至今日，已整整过去了一年时间，却似乎觉得这一年过得特别漫长、特别紧张、特别纠结而又特别有力，多种情愫相互交织在一起，痛并快乐着。

在这一年里，强化监管是行业前行的指挥棒和主旋律。也正是因为有了监管，网贷才会有未来。而作为每一个网贷人，其实欠监管一声谢谢。

据网贷之家相关统计，这一年里，上至国家部委、下至地方协会，共累计出台了近60份行业监管自律文件，涵盖了专项整治、银行存管、备案登记、信息披露、信息安全等多个方面，规制了“金交模式”、“信保模式”、“集合计划”等业务模式，下架了“现金贷”、“校园贷”、“首付贷”、“配资贷”等系列产品。

通过这一年的强化监管，整个网贷行业正逐步由之前的野蛮粗放向规范健康进行转变，由之前的狂热期向冷静期进行过渡，由之前的非理性繁荣向理性进行回归。

经过这一年监管，网贷平台呈现出良币驱逐劣币的良好态势。这一年来，行业跑路恶性事件得到了明显的遏制，不少中小型平台陆续通过关、停、并、转等方式良性退出市场，合规性整改的步伐不断加快。

截至2017年7月末，行业正常运营平台数量已下降至2090家；全年共计有882家平台退出网贷行业，其中恶性退出的问题平台225家，占比为25.51%。

良性退出的停业和转型平台657家，占比为74.49%。相信随着监管举措的陆续推进，不良劣质的小微平台会继续良性退出网贷市场，扰乱市场稳定的恶性风险事件频次明显降低，合规优质的大中型平台开始崭露头角蓄势待发。

图1：2016年8月以来平台数量变动趋势图

数据来源：网贷之家

图2：8.24前后平台退出类型对比

资料来源：网贷之家

经过这一年监管，网贷资产端开始回归普惠初心。这一年来，行业融资累计交易额26874.75亿元，历史累计成交额已突破5万亿大关。

每月借款人数不断增加，一年内累计借款人次数2798.94万次，满足了千万级长尾客户群的融资需求。

随着资产标的限额要求，网贷行业正不断借助于金融科技思维和手段，通过深耕生产场景和生活场景的消费金融、小微金融、供应链金融、三农金融等普惠金融领域对资产端进行挖掘，去弥补和覆盖传统金融尚未满足的长尾客户群体。

图3：2016年8月以来借款变动趋势图

数据来源：网贷之家

经过这一年监管，网贷资金端逐渐褪去非理性繁荣。这一年来，网贷累计投资人次数4730.83万，每月资金净流入量有增无减。

随着网贷平均收益率水平的不断下降，投资人的“踩雷”风险不断降低，过去盲目追求高收益的非理性思维得到了较好的自我纠正，对资产端产品的安全性诉求超过了对收益的盲从，自身财富也得到了一定的保值增值。网贷投资正逐渐成为广大老百姓金融理财的一种普遍性选择。

图4：2016年8月以来投资变动趋势图

数据来源：网贷之家

经过这一年监管，网贷生态环境不断得以修复。过去一年里，在监管部门、行业协会、第三方外围服务等社会各界的共同推动下，行业嘈杂的市场环境得以净化，社会对网贷的误解和偏见得以纠正，行业的资本认可度和社会价值得以提升。

随着行业的不断规范，大中小型银行业金融机构纷纷加入网贷市场，一改之前的嗤之以鼻转为合作共赢，不断在银行存管、获客导流、资产推荐和资金获取等方面互惠互利。

行业这一年共计发生不少于47例融资，共吸引不低于94.01亿元人民币，风投系和上市系持续进场；新闻媒体对网贷的负面舆情明显减少，对行业进行了有益的正确导向和正面报道。这一连串的微妙变化透视出过去受污染的网贷生态环境正不断实现自我修复过程当中。

浮华褪尽，去伪存真，大道至简，这或许是网贷未来需要去深思的发展逻辑和方向定位。我们有理由足够地相信，随着行业监管的不断科学和完善，真正的网贷力量将会充分释放和彰显。

作者：汪祖刚

简介：金融学硕士，上海交通大学金融EMBA，南京财经大学中国区域金融研究中心兼职研究员。

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