来源： 零壹财经

作者：张佳旭 桂绮

免责申明：本文根据各平台官网、APP及中国互金协会披露的信息进行统计评分，更新日期为2019年1月28日。整改备案进度领先，并不意味着平台一定会通过整改备案。评分结果仅供参考，不构成任何投资建议！如有疏漏或不足之处，欢迎联系我们data@01caijing.com。

一、 评分标准

《P2P整改备案进度琅琊榜》参照互金整治办在8月发布的《P2P合规检查问题清单》（下文简称“108条”），根据平台官网、APP及中国互联网金融协会等渠道公开的信息，依据如下标准进行评分。

选取“108条”中信息公开获取的53条（详见备注1）进行评分，同时加入对ICP许可证和是否提交自查报告的考察。根据考察项目的相关性和重要性，榜单的指标及权重构成如下：信息披露（30%），禁止性规定（25%），风险管理及出借人保护（35%），自查报告（10%）。

由于国家已经暂停P2P网贷ICP许可证的办理，需在备案后根据监管及主管部门的办理指引申请，因此榜单暂不将ICP许可证一项列入总分计算中，仅在榜中披露各平台ICP情况（已获取ICP许可证记为“1”，未获取记为“0”），供读者查看。

评分标准调整：相对于上期榜单，本榜单对风险管理及出借人保护中“检查时点的规模总量较2017年6月增长幅度较大“的评分标准进行了细化，详见评分说明中红字部分；与《P2P合规整改备案全景报告2018》标准一致。

平台入围标准：零壹数据统计到的待还规模排名靠前且正常运营的平台，本期选出120家进行测评，较上期增加20家（详见备注3）。以后将酌情继续增加平台数量，指标和权重也会根据合规整改进度和政策变化进行调整。

二、 整体情况

和上期相比，本次榜单保留了其中99家平台，剔除了1家（惠农聚宝，上期排名倒数第二，2019年1月出问题），新增21家。

保留的平台平均得分90.64，较上期增长3.73分，95分以上的平台由5家增至11家。其中，46家平台得分上涨，平均上涨3.4分，上涨中位数为2.86，投哪网、积木盒子、泰然金融、麦子金服、冠e通分数上涨超过5分；11家平台得分下降，较上期多出3家，平均下降3.4分，下降的原因主要为未及时更新12月运营数据，以及部分平台更新银行存管（未全量业务上线）。

新增的21家平台平均综合得分为88.67分，位于榜单中后部的较多，仅有5家位于前50名。其中，峰向标、今日捷财表现较为突出，并列本次榜单的第8名。

本期上榜平台，80分以上的有115家，90分以上的有70家，数量较上期均有所增长。信息披露一项，各平台平均得分为83.04，有44家得分低于80分；禁止性一项，随着整改备案进度的推进，仅有1家平台得分在90分以下；风险管理与出借人保护一项，平均分为88.62，有13家平台得分小于80分。

项目信息的披露情况有较大改善，多家平台对于其标的详情披露进行了优化。其中，投哪网、泰然金融、恒慧融对于其自动投标业务的底层标的信息进行了公示；积木盒子、聚优财、宜人贷、铜板街、麦子金服等对于其贷后跟踪信息进行了公开披露。

风险管理与出借人保护一项，增幅同样较大，该项分数上涨平台平均增加9.14分。主要在于平台对于出借人风险测评一项进行了优化，5家平台调整了风险测评与充值投资的优先级，强制投资人于充值前进行风险测评，流程更加合理。

不过，有18家平台未对其防欺诈措施进行相关披露，或其合规报告无法全部查看；13家（10.8%）平台缺少对禁止性行为的提示或风险提示不够明显，且仍有近4成平台，为自动勾选同意《风险揭示书》。

来源：零壹数据

关于平台的得分详情，请点击文末“阅读原文”获得下载链接。

三、平台点评

1、峰向标

本期综合得分95.98本，位列第8名。平台信息披露情况较好，内容比较完善，数据更新及时，目前已于官网更新全部三项审核信息，且可查看全部内容。风险管理及出借人保护方面做得较为突出，在用户首次进入官网界面时，会弹出《风险提示书》，并提醒用户阅读后手动勾选确认。

峰向标已全量业务上线廊坊银行资金存管系统，获得了等保三级证书与ICP许可证，且于2018年10月15日提交了自查报告。截至2018年12月末，平台累计借贷金额14亿元，借贷余额5.5亿元。

2、金蛋理财

新三板公司软智科技（832144）的全资子公司，本期综合得分94.46分，位列第25名。平台主要通过APP提供出借服务，全量业务已上线新网银行资金存管，获得等保三级证书与ICP许可证，并于2018年9月末提交了自查报告。

金蛋理财信息披露较为完整、及时，公布了全部三项审核信息，且可查看详细内容。运营信息公布及时，目前已披露2018年年度报告。平台的标的全部来自第三方渠道，主要分为抵押贷和消费（经营）贷。前者不超过抵押物估值的70%；后者主要来自瓜子二手车、花生好车、房司令、还呗、51信用卡等第三方。

平台在风险管理及出借人保护方面做的较好，强制出借人在充值投资前进行风险测评，并依据测评结果进行分级管理。平台拥有自主研发的智能风控系统—神盾，通过大规模数据分析及深度学习，建立多维度金融属性特征变量的风控模型，对借款人进行打分评级。

3、向前金服

本期综合得分94.1分，位列第37位，在新上榜平台中表现较好。平台已全量业务上线恒丰银行资金存管，获得了ICP许可证及等保三级证书，并于2018年10月分别向北京市金融工作局与中互金协会提交了自查报告。截至2018年12月末，平台累计借贷金额337.3亿元，借贷余额132.7亿元。

平台在备案及审计信息披露方面较为优异，对所需公示的报告及证书进行了完整的披露，用户可查看报告的全部内容及相关证书扫描图。平台在用户出借前，对用户可能签订的合同及协议进行了充分的展示（共7个），并由用户手动勾选确认，透明度较好。

在风险管理方面，向前金服将大数据、云计算、SAAS、智能引擎等技术不断渗透于金融信息服务管理体系，拥有自主研发的大数据智能风控平台——听风者。“听风者”基于过往的行业发展，将原有的传统风控体系，与大数据、云计算、人工智能等技术相结合，实现风险管理的电子化、数字化，整体提升了风控的准确性、一致性、时效性。挖掘数据价值、发现数据规律形成用户画像。另外据了解，平台目前已与超过百家数据源达成战略合作。

4、其他平台

（1）投哪网较上期增长了8.69分，与搜易贷、捞财宝、人人聚财并列第一位，原因在于平台对其自动投标业务的底层标的信息进行了披露。

（2）积木盒子本期分数增长也较大，增加了9.47分，主要原因是平台公开披露了其已撮合未到期项目的贷后跟踪信息。

（3）泰然金融较上期增长了7.98分，主要是因为平台于本月对其自动投标业务的底层标的信息进行了披露，但借款人信息披露内容仍不够完全。

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