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投诉量暴增150倍！小心这家网红保险公司

Miss蜜姐 闺蜜财经 2022-01-11

撰文|蜜姐&编辑|楚琦

近期，银保监会消费者权益保护局发布了关于2019年保险消费投诉情况的通报。
 
从这份通报当中，我们可以看到哪些保险公司被投诉的量暴增，哪些有所改善。
 
更重要的是，通过了解投诉反映的主要问题，能够帮我们以后买保险少跳点坑。
 
01
 
首先来看，投诉的总体情况。
 
投诉主要涉及两方面：保险合同纠纷和涉嫌违法违规投诉。
 
2019年，中国银保监会及其派出机构共接收涉及保险公司的保险消费投诉93719件，同比增长5.95%。
 
其中，保险合同纠纷投诉88745件，占投诉总量的94.69%，同比增长2.61%；涉嫌违法违规投诉4974件，占投诉总量的5.31%，同比大增153.39%。
 
而2018年，无论是投诉总件数，还是其中的保险合同纠纷投诉件数较前一年都有所下降。
 
2019年保险消费的投诉总件数略有上升，其中涉嫌违法违规的投诉量暴增。这与消费者维权意识提高和监管部分更加趋严无不相关。
 
具体来看，财产保险公司合同纠纷投诉量排名前几位的分别是：
 
人保财险9674件，同比增长4.25%；
平安财险6396件，同比下降6.80%；
众安在线3728件，同比增长74.61%；
太平洋财险2730件，同比下降9.21%；
大地财险2528件，同比增长39.13%。
 

人身保险公司合同纠纷投诉量排名前几位的公司分别为：
 
平安人寿8476件，同比增长70.03%；
中国人寿4685件，同比下降34.33%；
太平洋人寿4349件，同比增长15.60%；
新华人寿3017件，同比下降17.18%；
泰康人寿2958件，同比下降0.80%。
 
其中，投诉量同比增幅超70%的有众安在线和平安人寿。
 
相比较而言，涉嫌违法违规投诉减少占比较小，但增幅明显，尤其是上榜的财险公司前三名，增幅均超900%。
 
财险涉嫌违法违规投诉前三名分别为：
 
易安财险309件，同比增长15350.00%；
中华财险160件，同比增长1500.00%；
安心财险101件，同比增长910.00%。
 
此外，第四名平安财险83件，同比增长62.75%，增幅也比较突出。
 

人身保险公司涉嫌违法违规投诉量排名前5名分别为：
 
平安人寿2180件，同比增长701.47%；
中国人寿320件，同比下降1.23%；
太平洋人寿218件，同比增长68.99%；
泰康人寿146件，同比增长17.74%；
招商信诺142件，同比增长1083.33%。
 

对于涉嫌违法违规投诉量激增的公司要注意警惕，在投保这类公司的时候，应先了解它们哪些产品投诉量高，为何会被投诉，避免采坑。
 
02
 
以易安财险为例。
 
2019年11月，银保监会曾通报，易安财险因为理赔时效问题，导致投诉量激增，甚至一度占比互联网保险投诉量一半还多。
 
其中，2019年6月—8月，易安财险涉嫌违法违规的互联网保险消费投诉共266件，占同期受理互联网保险投诉量的64.10%！
 
据披露，这些投诉中，易安财险人身险、财产险共计6个险种，有234笔赔案存在理赔核定超期限的问题。
 
按《保险法》规定，保险公司应在消费者提供理赔证明和资料后30日内，作出核定。
 
就是说，赔不赔，怎么赔，保险公司应该给消费者一个说法。
 
但易安财险超期核定的234笔赔案，平均核定时间长达55天，其中有42笔核定时间在61-90日，还有12笔核定时间超90天……
 
理赔纠纷的问题，并非易安财险一家的问题，甚至它还不能在2019年的理赔纠纷投诉量排行榜上看到名字。
 
03
 
理赔纠纷问题，在财产保险公司尤为明显，2019年投诉量达理赔纠纷37392件，占财险公司投诉总量的75.14%。
 
理赔纠纷最突出的是险种是车险。
 
主要矛盾集中在：定核损和核赔环节的金额争议、理赔时效慢和责任认定纠纷等方面。
 
从具体公司来看，财险公司理赔纠纷投诉量排名前5名的分别为：
 
人保财险7180件，同比增长8.10%；
平安财险4520件，同比下降13.08%；
太平洋财险2291件，同比下降6.57%；
众安在线1766件，同比增长5.88%；
大地财险1758件，同比增长29.17%。
 
其次，在涉及人身保险公司投诉中，理赔纠纷9054件，占人身保险公司投诉总量的20.60%。
 
主要涉及的险种以疾病保险、意外伤害保险和医疗保险为主。
 
理赔纠纷的问题，主要为理赔时效慢、理赔金额争议、理赔资料繁琐等。
 
人身保险公司理赔纠纷投诉量排名前5位的分别为：
 
中国人寿1279件，同比下降31.27%；
太平洋人寿1169件，同比增长9.35%；
平安人寿1068件，同比下降8.56%；
人民健康1026件，同比下降21.02%；
新华人寿731件，同比下降4.19%。
 
总体来说，理赔纠纷投诉量同比下降较为明显，但销售纠纷投诉量却攀升明显，尤其是一些“网红”公司。
 
比如，众安在线是财险公司销售纠纷投诉量第一名，合计1104件，同比增长1262.96%！
 

另外，平安财险791件，同比增长87.44%；大地财险371件，同比增长118.24%；永安财险250件，同比增长900.00%。
 
投诉涉及的险种以机动车辆保险、保证保险和意外伤害保险为主。
 
矛盾集中反映在：强制销售、营销扰民和误导保险责任或收益等问题。
 
人身保险公司，销售纠纷投诉为21121件，占投诉总量的48.05%。
 
涉及的险种主要以普通人寿保险、分红保险、疾病保险和意外伤害保险为主。
 
投诉的主要问题：夸大保险责任或收益、未充分告知解约损失和满期给付年限、承诺不确定利益的收益保证等问题。
 
这几点，是我们在买健康险和年金险尤其要注意的。
 
无论网页宣传多么给力（详见《人保收天价罚单！支付宝上卖的“网红”险也有坑》），还是销售人员口若悬河，都要落实到合同条款上才算数。
 
相比财险公司，人身保险公司销售纠纷投诉量增幅较小，但因体量更大，投诉量更多。
 
比如，排名第一位的平安人寿6857件，同比增长247.89%。
 
其他2-5名分别为：中国人寿2058件，同比下降33.55%；太平洋人寿1970件，同比增长16.84%；泰康人寿1408件，同比下降7.25%；新华人寿1373件，同比下降27.51%。

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今日词汇：特别约定

特别约定：指保险合同双方当事人在保险单的基本条款外所做的其他约定，其内容是保险人与投保人对于保险合同内容的特殊约定，其效力优于基本条款。

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