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数来宝金服:唯一一家初始大西南的理财师平台

2016-06-21 公司调研  OF   爱分析ifenxi



公司亮点

  • 定位优势:初期面向大西南地区,市场大,竞争小,成本低

  • 竞价佣金:产品供应方进行佣金竞价,并全部返给购买方,降低买方成本,提高交易效率

  • 产品类别:专注于信托和资管,属于刚性兑付

近两年,财富管理公司如雨后春笋般涌现,其中大部分都以北上广深作为目标区域。去年刚成立的一家公司,与其他同类公司明显不同,并未参与到这些市场的争夺中,而是选择先专注发展大西南地区的市场,它就是数来宝金服。数来宝,“数”是数据的“数”,寓意为从数据中提炼出来的宝贝。

竞价佣金模式

作为第三方财富管理平台,数来宝搭建了一座连接产品供应方和购买方的桥梁,采取竞价佣金的模式,即是供应方自主上传产品和佣金竞价,系统只显示该款产品的最高佣金,购买方在线上购买产品并获取全部佣金。

在资产端,数来宝的资产来源于全国各地的信托、基金、银行和第三方财富机构。数来宝产品类别包括信托、资产管理和阳光私募,其中阳光私募占5%。今年5月,数来宝进行了战略调整,不再提供阳光私募,而专注于信托和资产管理两类产品,其中信托占75%,资管为25%。为了确保产品的安全性,维持收益的稳健,数来宝在目前只选择刚性兑付产品。

在资金端,数来宝的购买方主要指拥有高净值客户的理财师。数来宝选择将理财师作为目标客户,原因有两方面,一是直客的教育成本高,推广速度慢;二是国内投资者对理财师有较强依赖。

目前,成都市大概有11,000位理财师,数来宝计划在今年11月覆盖其中80%,达到8,000多位。

在平台层面,数来宝作为连接两端的中间者,撮合理财师直接从产品发行方购买产品,满足两者的各自需求。

在产品销售模式上,数来宝将采用包销和代销结合。此前,数来宝一直采取代销方式,即对接产品供应方直销团队,或握有产品的理财师,打通销售渠道,代销产品需要供应方参与竞价。今年7月,数来宝将推出第一款包销产品,直接对接到信托公司,获取指定产品独家销售权。数来宝对于包销的产品具有定价权,并不参加竞价。此后,数来宝计划采取包销和代销相结合的方式,预计早期阶段包销交易额将占月销量三分之一左右。

数来宝认为,理财师群体面临产品不全、佣金低、受办公空间和时间约束大等痛点,而数来宝通过提供丰富种类的产品、减少市场销售的中间环节、全额返还佣金、纯线上交易操作等方式,帮助理财师解决痛点。

线上交易流程为,理财师在平台上看到合适产品,征询客户是否需要,客户明确需求后,理财师在线上进行预约。数来宝接到预约申请后,与机构确认产品是否还有余额,若有,便告诉理财师可以报单。随后,理财师通过客户的账户,将资金直接打给发行机构。机构收到资金后,反馈给数来宝确认收到。最后,机构在几天内将佣金给数来宝,数来宝收到后,立即返给理财师。产品到期后,机构将本金和收益直接打到客户账号上。


数来宝自2015年11月推出第一款产品,到2016年5月,单月销量达到18个亿,每个月增福达50%。目前,数来宝将佣金全部返给理财师,计划未来从上游包销层面获取盈利。

据数来宝介绍,2015年四川省全年刚性兑付产品总销量为1,500亿,而数来宝的第一步目标是在这个市场占比20%,即达到年总额300亿,平均每月25亿。

区域定位优势

与众多同类公司相比,数来宝金服选择以大西南地区作为目标地区。原因有三方面,一是互联网财富管理在西南地区的市场渗透率还很低,具有巨大的发展空间;二是目前大多公司集中在发达城市拓展市场,西南地区的竞争小,适合数来宝发展和成长;三是四川的成本是北上广深等地区的三分之一,成本优势明显。

数来宝在西南地区的战略布局是按照川、渝、云、贵、陕的顺序进行。在现阶段,专注在成都市场稳扎稳打,待模式验证之后,于2017年前开拓重庆市场,并逐渐扩展到西南其他地区。在西南地区打好基础后,再在未来逐步面向全国市场。

虽然选择大西南地区使数来宝具有明显的定位优势,但未来在向全国市场拓展的过程中,爱分析认为将面临一定困难。一是在竞争上,发达城市和沿海地区的平台多,竞争会很激烈;二是在市场上,同类平台一直专注做其他地区的市场,市场已被渗透得比较充分,可发展的市场空间很小;三是在客户上,客户已经对其他平台产生信任和依赖的心理,要获取客户认同难度大。

同时,数来宝定位是高端金融产品,面向高净值投资人群。据贝恩咨询公司发布的数据显示,截至2014年末,中国共有7个省(直辖市、自治区)的高净值人群数量超过5万人,分别为广东、上海、北京、江苏、浙江、山东和四川。四川则是首个高净值人群数量超过5万人的内陆省份。因此,数来宝选择针对四川的高净值人群,也是看到该市场持续释放可观的增长潜力和不错的市场价值。

于智博

数来宝金服|CEO

近日,爱分析对数来宝金服进行了调研,并和董事长兼CEO于智博进行了访谈,现摘抄部分内容与各位分享。

Q:数来宝的优势是什么?

A:我们的优势包括三方面:团队,市场,技术。团队层面,首席业务官施为是地地道道的信托行业专家,首席产品官姚耀是硅谷回来的技术和产品完美主义者,即将加入的首席财务官李中毕业于哈佛商学院,早年闯荡华尔街,后来在中国证监会工作,而我也是毕业于哈佛商学院,以前是联想集团董事长兼CEO的高级助理,有着10年世界500强运营经验。一个公司能走多远做多大,归根结底是看公司领导人的高度和能力。而我们的团队可以说具备“技术+金融,本土+海归,初创+500强”的特点。

市场层面,大西南地区市场大、竞争小、成本低。这里有理财需求并有实力的潜在客户非常多,但他们的理财渠道又很匮乏,我们就是要通过服务理财师们来帮助这些直客。并且,在其他人都把精力集中在北上广深时,我们迅速的占领西南市场,先做西南王,再谋中原。以大西南为大本营,向全国进军。

技术层面,我们的定位不是互联网金融公司,而是一家金融科技公司。因此,我们的重点在于打好技术基础。一方面巩固成都团队的成果,另一方面充分发挥我们的海外力量,积极联络硅谷的领先金融科技企业。我本人刚刚从硅谷回来,这里就不透露具体细节了。但技术一定会是我们杀手锏之一。

 

Q:为什么只选择刚性兑付产品?

A:主要是因为我们对这个领域比较了解,在这个领域专注深挖,集中精力把握风控,把我们最熟悉、风险最低的事情先做好,再逐步扩张到其他类型产品,这样执行会既稳健又迅速。并且,我们的产品主要以政府政信类、基础建设类为主,房地产类只占了不到7%,也是为了尽可能降低风险。


Q:高净值人群习惯线下投资,怎么解决这一问题?

A:购买我们产品的门槛是100万,而有这个购买实力的投资者在中国主要集中在50岁及以上,他们对于互联网没那么熟悉,并且他们习惯于通过自己信任的理财师购买,以便自己可以忙主业。所以,这是我们只选择理财师作为购买方的主要原因,同时,也是我们和很多对标公司的区别之一,那就是没有推直客。

 

Q:所以还是为理财师提供服务?

A:对,因为投资人对于理财师很信任,而一个理财师如果有10几个忠诚客户是可以开展独立工作室的,那就需要有人为他们提供持续、稳定、丰富的产品源,最具行业竞争力的佣金,以及专业的产品风控等,这就是我们要做的,把理财师服务好,解决他们的痛点,协助他们转型并更好的服务投资人。

 

Q:平台上的独立理财师有多少人?

A:目前有几十人,他们基本上都是10年左右的经验。之前是让他们了解、信任我们,现在是培育和武装他们。

 

Q:那理财师和平台是绑定的关系吗?

A:不存在绑定的问题,我们真正要做的是真正服务好理财师,让他们愿意主动到我们这儿来,并且通过提供优质服务、严格风控的刚兑产品、高额佣金和互联网带来的高效率,让他们没有离开的理由。

 

Q:最大的产品是什么类别?

A:最大的是基建类,第二是政信类的,第三是股权质押类,这三类占了将近80%。

 

Q:客户和机构是如何签合同的?

A:理财师在报单的环节,帮客户填好表,由客户签好字,数来宝审核过后报给机构,扫描的电子版和纸质版同时发过去,机构签好以后再返还给数来宝,一般需要2到3天的时间。

 

Q:目前的重心是什么?

A:目前的重心是先把品牌做好,集中精力塑造诚信品牌形象,我们的品牌文化是“数来宝,靠得住”,目标是努力成为理财师心目中固收类理财产品的第一品牌。

 

Q:估值是多少?

A:现在计划进行B轮融资,期望估值为3亿美元。


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